Como são Credit Score pontos calculados?

Sua pontuação de crédito serve como sua primeira impressão de um credor, como o número de três dígitos descreve o seu nível de risco. A pontuação é calculada por colocar a informação encontrada em seu relatório de crédito em um algoritmo matemático ou fórmula que leva a um número de três dígitos que variam de 300 a 850. Quanto menor a pontuação de crédito, maior será o seu nível de risco, e vice-versa para uma alta pontuação de crédito.

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Existem inúmeros sistemas de pontuação de crédito. No entanto, o sistema mais comumente utilizado pelas três principais agências de crédito é o sistema de pontuação FICO. O sistema original de pontuação FICO foi criado em 1958, e a sigla significa a Fair Isaac Corporation. Mesmo que Equifax, Experian e TransUnion, (as três principais agências de crédito) todos usam um sistema de pontuação de crédito criado por FICO, cada agência chama-o por um nome diferente. Por exemplo: TransUnion usa Empirica, Equifax usa Beacon Score, e Experian usa o Modelo de Risco Fair Isaac. (Consulte "Recursos").

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Cinco categorias principais são usados ​​para calcular sua pontuação de crédito. O primeiro é o seu histórico de pagamentos, e torna-se 35 por cento de sua pontuação. A segunda categoria é responsável por 30 por cento, e é a sua relação crédito-débito, ou utilização. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 2.000, e você cobrado R $ 1.000, o seu rácio crédito-dívida seria de 50 por cento, porque você usou metade de seu crédito disponível. A terceira categoria é o seu histórico de crédito, que conta para 15 por cento. As duas últimas categorias são responsáveis ​​por 10 por cento cada. Um deles é os diferentes tipos de crédito que você tem, e a última categoria é qualquer novo crédito ou crédito inquéritos.

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escalas de crédito variam de 300 a 850, assim que cada consumidor pode ser fornecido uma pontuação. De acordo com a Fair Isaac Corporation, uma pontuação de crédito que varia de 720 a 850 é considerado muito bom e você irá obter taxas de juros muito baixas com o seu credor. No entanto, a maioria dos consumidores se situam entre 600 e 800. (Consulte "Recursos").

Um sistema de pontuação mais unificada, Vantage Score, foi criada em março de 2006 pelos três relatórios agências de crédito principais, Experian, Equifax e TransUnion, como uma maneira de simplificar o sistema de pontuação padronizado. No passado, as três agências de crédito têm sido criticados por fornecer escores significativamente diferentes para o mesmo consumidor, o que significa que cada sistema marcou o mesmo mutuário de forma diferente. O novo sistema tenta aliviar esse problema, fornecendo mais consistência. Ele não pegou bem como as agências esperava, mas está disponível para os mutuários e credores.