Quando se trata de penhora de proteção, a regra geral é que se o seu dinheiro de investimento é realizada em uma conta de aposentadoria de impostos diferidos, o dinheiro deve ser salvo de credores que receberam um julgamento contra você. No entanto, isso depende de qual tipo de conta de impostos diferidos que você usa, quanto dinheiro você tem no seu plano e que você vive no estado.
A Falência Prevenção do Abuso e Consumer Protection Act (BAPCPA), aprovada pelo Congresso em 2005, esclareceu falência e penhora regras de protecção para os planos de pensão patrocinados pela empresa. Ao abrigo das disposições BAPCPA, planos de aposentadoria da empresa privada está completamente protegido contra credores, desde que o plano é isenta de impostos. Isso significa que os credores não podem enfeitar o dinheiro a sua empresa tem investido em direção a sua aposentadoria.
Investimentos mantidos em um 401k ou 403b plano patrocinado pela empresa estão protegidos contra credores pela Lei Employee Retirement Income Security (ERISA). ERISA é lei federal, de modo que não importa qual estado você vive. Se os seus investimentos são realizados em um desses tipos de planos, os credores não podem enfeitar o seu dinheiro, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta.
Simplificado de Pensão dos Funcionários (SEP) contas e IRAs SIMPLES são os planos patrocinados pelo empregador que não são protegidos por leis ERISA, por isso os investimentos realizados nestas duas contas podem ser pelo menos parcialmente vulneráveis aos credores. BAPCPA adicionado disposições que protegem os primeiros US $ 1.095.000 realizada em setembro e IRA contas simples.
IRAs individuais são planos que você estabelece, em oposição ao IRA planeja seu empregador estabelece. IRAs individuais também não são protegidos por leis ERISA, mas eles são protegidos até US $ 1.095.000 por leis BAPCPA. Ao contrário IRAs patrocinados pelo empregador, no entanto, é legal para os estados para adicionar proteções adicionais para IRAs individuais. Assim, dependendo do estado em que vive, o dinheiro realizado em sua IRA individual pode ser protegida para além do limite de US $ 1.095.000 estabelecido pelo BAPCPA.
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