Os consumidores têm o direito de ser informado se e quando alguém solicita uma cópia do seu relatório de crédito, eo Fair Credit Reporting Act protege os direitos dos consumidores a este respeito. Credores, empregadores e outros fornecedores não podem ter acesso ao seu relatório sem o seu consentimento. Além disso, uma vez que seu relatório de crédito é acessado, você tem o direito de solicitar a revisão das informações relatadas sobre você.
Seção 609 da Fair Credit Reporting Act (FCRA) refere-se a obrigação de uma agência de informação do consumidor para divulgar informações aos consumidores, mediante solicitação. agências de crédito são obrigadas a disponibilizar todas as informações no arquivo do consumidor, bem como as fontes da informação em arquivo. A informação divulgada deve também incluir as datas e beneficiários originais de todas as contas. Além disso, a Seção 609 do FCRA estipula que as agências de informação do consumidor deve claramente tornar os consumidores conscientes do seu direito de disputar a informação em seu arquivo de crédito.
De acordo com a Seção 609 da FCRA, um sumário dos direitos devem ser incluídos nas informações divulgadas em um arquivo de crédito ao consumidor. A agência de informação do consumidor deve incluir um número gratuito da agência, bem como uma lista de agências federais que podem fazer cumprir as disposições de documentos de divulgação. Além disso, as agências de informação de crédito também deve divulgar os direitos das vítimas de roubo de identidade. Vítimas de roubo de identidade tem direito a documentação das transações fraudulentas no prazo de 30 dias após a apresentação de uma reivindicação de roubo de identidade.
agências de informação de crédito deve fornecer aos consumidores com uma pontuação de crédito com base em um modelo de pontuação usado pelos credores de imóveis residenciais, de acordo com a Seção 609 do FCRA. A pontuação deve avaliar com precisão o comportamento de crédito do consumidor, bem como prever com precisão hábitos de crédito futuras. agências de informação dos consumidores estão autorizados a cobrar uma "taxa justa e razoável" para obter um relatório e / ou pontuação de crédito.
O Fair Credit Reporting Act é uma lei federal. Seção 609 do FCRA deve divulgar uma declaração de que os consumidores podem ter direitos adicionais sob a lei estatal. Estaduais ou locais órgãos de defesa do consumidor ou escritório do procurador-geral costumam ter uma lista de leis estaduais sobre relatórios de crédito, cobrança de dívidas e violações de direitos.
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