O que é uma boa pontuação de crédito para uma casa empréstimo?

Existem vários sistemas de pontuação de crédito, mas o que é mais amplamente utilizado e de preocupação para os compradores de casa é a pontuação FICO. Ele foi desenvolvido pela Fair, Isaacs, Co. Esta é a pontuação de crédito relatado pelas três principais empresas de informação de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) e o utilizado pela Fannie Mae, Freddie Mac, e (a partir de 2008) a FHA. A pontuação pode variar de um mínimo de 300 para uma pontuação perfeita de 850.

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Sua pontuação de crédito é calculado com base no seu histórico de crédito. Ela representa o nível de credores de risco têm quando eles emprestar-lhe dinheiro. Quanto maior sua pontuação menor o risco que você representa. Para a maioria de empréstimos, você quer uma pontuação de crédito de 620 ou superior. Você pode obter crédito de muitos credores com uma pontuação mais baixa, mas você vai pagar juros mais altos. Para grandes compras, os credores estão mais cautelosos e não são susceptíveis de financiar uma casa para alguém com uma muito baixa pontuação de crédito, em qualquer taxa de juros.

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As duas empresas de hipoteca home mais conhecidas são Fannie Mae e Freddie Mac. Eles normalmente requerem uma pontuação de crédito FICO de 620 para um empréstimo de casa. Ambos preferem uma pontuação de 640 ou superior e irá cobrar uma taxa de juros se fazer um empréstimo para alguém com uma pontuação mais baixa. Este é praticamente o padrão da indústria e qualquer pontuação abaixo de 620 é considerado "sub prime". É possível obter um empréstimo casa com uma baixa pontuação de crédito, mas você vai precisar de um muito grande estabelece pagamento ou uma garantia de empréstimo da FHA ou administração de veteranos.

A FHA existe para ajudar as pessoas a obter empréstimos casa, mesmo se eles têm fundos ou problemas limitados com o seu histórico de crédito. Desde os anos 1960 a FHA tem se especializado em segurar hipotecas residenciais para baixa e média renda mutuários e a partir de 2008, segurado 4,8 milhões de hipotecas de casas unifamiliares. A FHA adotado o uso da pontuação FICO em 2008, mas requer apenas um 580 para aprovar o seguro hipotecário casa, desde problemas de crédito anteriores, como pagamentos atrasados, coleções, encerramento ou falência foram resolvidos eo requerente tem trabalhado para reconstruir seu crédito ao longo de um período de tempo. A FHA exige um pagamento de 3 por cento para baixo (mais os custos de fechamento).

Existem passos específicos que você pode tomar para obter uma boa pontuação de crédito para um empréstimo de casa. O mais importante é pagar todas as contas em dia, e nunca mais de 30 dias de atraso. Se as circunstâncias são tais que você não pode, em contato com o seu credor e fazer arranjos. Muitas vezes, os credores não irá relatar pagamentos atrasados ​​se você honrar esses acordos. Reduzir a sua dívida, especialmente, pagando os saldos de cartões de crédito. Chamar o emissor do cartão de crédito e pedir para o seu limite de crédito para ser baixado. Isso ajuda, porque isso significa que você tem menos crédito disponível para uso imediato. Não se aplica para ou contas de crédito fecha com freqüência. Isso vai contar contra você, especialmente se você está virado para baixo para crédito. Evitar a "assassinos de crédito." Estes incluem privilégios fiscais, tendo uma dívida ir para uma agência de cobrança ou ao tribunal, encerramento e falência.