Como Analisar Rácios de seguros

Avaliar sinistralidade de uma companhia de seguros, que é as despesas de perda de mais de ajuste dividido pelo prêmio ganho. A despesa de regulação de perda é o custo de investigar reivindicações políticas e fazer pagamentos. O prêmio ganho é o prémio para a parte expirada de uma apólice de seguro. A taxa de perda baixa pode indicar uma operação bem gerido. altas taxas de perda em comparação com o resto da indústria pode indicar políticas de gestão de risco pobres e inadequada diligência em créditos de seguros.

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Avaliar a relação de despesa, que é a despesa de subscrição dividido pelo prêmio ganho. Despesas incluem comissões pagas a agentes e corretores de seguros, custos de treinamento, custos de publicidade e outras despesas operacionais. altas taxas de despesas significa baixas margens de lucro, o que significa menos flexibilidade para lidar com eventos imprevistos ou catastróficas (por exemplo, inundações e furacões).

Adicionar o índice de sinistralidade e do rácio de despesas para obter o índice combinado. Os investidores preferem as companhias de seguros com índices combinados abaixo de 100 por cento, porque eles são operações eficientes. Uma companhia de seguros pode investir os fundos excedentes em ativos de alto desempenho ou reinvestir os recursos para expandir o negócio. Um índice combinado alta poderia ser o resultado de vários fatores, incluindo volumes altas reivindicações, aumento das despesas operacionais, pressão de preços sobre novas apólices de seguro e falta de demanda dos consumidores por novas políticas.

Calcular a relação de novos prêmios emitidos para superávit segurado. Esta relação deve ser maior que 1, o que significaria que a companhia de seguros é capaz de gerar mais de um dólar de novos prémios para cada dólar em excesso. excedente tomador é a diferença entre os ativos totais e passivos totais. Uma companhia de seguros é geralmente necessária para manter um nível mínimo de excedente nos pagamentos de sinistros de seguros.

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Determinar a rentabilidade, que é a receita operacional líquida dividida pelo total das receitas. receita operacional líquida consiste de receitas, que são derivados principalmente de prémios, menos despesas operacionais. Os investidores tendem a preferir empresas que são consistentemente rentável, porque isso geralmente significa pagamentos de dividendos garantidos, além da estabilidade de preços de ações. Uma medida relacionada de rentabilidade é o rendimento do investimento, que é os ativos médios de investimento dividido pelo rendimento de investimento líquido antes de impostos. O rendimento do investimento é uma medida da eficácia das políticas de investimento da empresa para seus fundos excedentes.