O que é uma taxa de serviço de Débito-Card?

A taxa de serviço de débito-cartão é uma taxa tacked-on cobrado aos clientes para o uso do cartão de débito como forma de pagamento para uma compra. O assunto torna-se turva além dessa definição genérica porque as regras que regem essas taxas estavam em um estado de fluxo a partir de 2010. potencialmente, bilhões de dólares por ano estão em jogo. O resultado final irá determinar o quanto mais dinheiro débito-cartão-usando os consumidores vão pagar a gastar seu dinheiro.

taxas de serviço de débito de cartão podem se originar de do proprietário do cartão de empresa emissora (banco), os encargos mercantes no ponto de venda (POS) ou de ambos. A maioria dos bancos têm um cronograma de taxas associadas com o uso do cartão. Típico entre estes estão a taxas anuais, taxas de cheque especial, lealdade / taxas do programa de recompensa, taxas ATM, taxas de POS impostas pelos bancos e as taxas de frequência de uso. A lista está em constante expansão.

Dez estados proibir sobretaxas mercantes, deixando 40 estados livres para fazer o que quiserem. Visa e MasterCard, os a crédito e de débito de cartões de marcas dominantes, proibir sobretaxas mercantes em seus contratos de Aceitação de Merchant. A proibição, no entanto, só se aplica a transacções processadas através das redes Visa e MasterCard. Transações processadas em relação a outras redes estão sujeitas a uma taxa adicional comerciante, mesmo que o cartão de débito podem ostentar o logótipo Visa ou MasterCard.

Merchants é cobrada uma taxa pela Visa e MasterCard para processar transações de cartão de débito nas suas redes chamados a taxa de intercâmbio. Visa e MasterCard remeter praticamente toda a taxa para os bancos como compensação para distribuir seus cartões para os clientes dos bancos, com exceção de alguns centavos por transação. transações de débito baseadas em PIN são cobrados cerca de metade da taxa de intercâmbio de transações de débito baseados em assinaturas. Este último é cobrado o mesmo que as transações de cartão de crédito. Esta diferença tem inspirado os bancos a usar esforços promocionais, tais como programas de recompensas para incentivar os clientes a assinar seus nomes em vez de digitar um PIN no POS. Muitos bancos também começaram a aderência em uma taxa de transação POS baseadas em PIN, que é dispensada se o cliente executa uma transação baseada em assinaturas.

Visa e MasterCard fez a acusação intercâmbio em transações de débito PIN da mesma forma que as operações de assinatura em abril de 2010. Os comerciantes tinham historicamente reclamou taxas de débito do cartão de intercâmbio a crédito e assinatura porque eles podem tomar uma mordida substancial dos lucros comerciais. Quando o diferencial entre as taxas de intercâmbio desapareceu, os comerciantes começaram a lutar para trás. Os comerciantes têm a capacidade legal para adicionar um custo adicional para as transações não processados ​​através de redes Visa ou Mastercard nos 40 estados que permitem sobretaxas mercante POS.

O Congresso EUA tem monitorado taxas de rede de intercâmbio de anos por causa da preocupação com a capacidade de exercer influência monopólio sobre os bancos para decidir o que cartões a emitir. Congresso também está preocupado com o impacto negativo dessas taxas “escondidas” têm sobre os consumidores. As acusações são invariavelmente repassados ​​aos consumidores por meio de preços mais elevados para produtos e serviços. Espera-se que o Congresso vai intervir. A natureza da intervenção permanecerá especulação, no entanto, até que o Congresso aprove a legislação.

Visa e MasterCard poder de mercado uso como as principais operadoras de rede de intercâmbio de ganhar o domínio com os emissores de cartões. Seu sucesso é evidenciado pelo fato de que, em 2009, os comerciantes pagou US $ 19,7 bilhões em taxas de intercâmbio, de acordo com dados do Relatório Nilson, uma publicação comercial. A maioria das taxas foi para bancos que emitem cartões de débito. Os consumidores em última análise, pegar a guia por meio de preços mais elevados para produtos e serviços. Os consumidores podem, e devem, lutar para trás, protestando contra o que eles pensam poderia ser sobretaxas ilegais ou não autorizadas, relatando abusos às autoridades competentes ou Visa ou MasterCard e entrar em contato com o seu deputado ou deputada sobre escondidos debit- e de cartão de crédito taxas.