Como calcular as baixas como uma percentagem de uma Carteira de Crédito
A taxa de carga-off é a quantidade de charge-offs, em percentagem da carteira de crédito. Um empréstimo torna-se delinquente quando o mutuário deixa de fazer pagamentos programados. A partir de 2011, os regulamentos exigem que as instituições financeiras cobram off ou amortizar empréstimos como incobráveis, caso não tenham sido capazes de coletar pagamentos para 180 dias ou por 60 dias após o recebimento de notificação falência. emissores de cartão de crédito, bancos e outras taxas de carga-off instituições financeiras relatório para as agências reguladoras, que usam os dados para avaliar a estabilidade das empresas individuais e do sistema financeiro global.
Identificar a quantidade de baixas bruto, que é a quantidade total de créditos classificados como irrecuperáveis no final de um período. Empréstimos incluem hipotecas, saldos de cartões de crédito e empréstimos a prazo. As instituições financeiras controlar os pagamentos de empréstimos e recebíveis e ter procedimentos de coleta diferentes, dependendo do número de dias que um empréstimo está em atraso. Por exemplo, um mutuário que é uma ou duas semanas atrás pode receber um lembrete telefônico automatizado, mas atrasos maiores geralmente obter atenção pessoal do departamento de cobrança do banco.
Encontrar as baixas líquidas para o período. Esta é igual à carga-offs menos recuperações brutas, que são pagamentos recebidos sobre empréstimos anteriormente classificados como incobráveis.
Determinar os empréstimos médios de circulação durante o período. Esta é igual à metade da soma dos empréstimos em circulação no final do período anterior e empréstimos em circulação no final do período corrente. Por exemplo, se o montante do empréstimo em dívida é de US $ 1 milhões no final do primeiro trimestre e US $ 2 milhões no final do segundo trimestre, a média de empréstimos em aberto é de US $ 1 milhões, mais $ 2 milhões de dividido por 2, ou US $ 1,5 milhões.
Calcule a taxa de carga-off dividindo as baixas líquidas pelas médias empréstimos pendentes. Exprimir o resultado como uma porcentagem. No exemplo, se as baixas líquidas durante o período é de US $ 200.000, a taxa de carga-off é de R $ 200.000 dividido em US $ 1,5 milhões, ou 0.133- multiplicar o resultado por 100 para expressar a taxa como um por cento - neste exemplo, sobre 13,3 por cento.
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