A importância dos bancos comerciais

Antes da Lei Gramm-Leach-Billey (Financial Services Modernization Act) de 1999, a fusão dos bancos de investimento e bancos comerciais (o nome dado aos bancos normais para diferenciá-los dos bancos de investimento) foi proibido sob a Lei Glass-Stegall de 1933. depois de 1999, os bancos comerciais e bancos de investimento foram autorizados a se fundir, borrar a distinção entre os tipos de bancos. Embora os problemas com o setor bancário pode trazer crise financeira (crise tão bancária de 2008-2009), os bancos comerciais são uma parte importante e necessária da economia, por várias razões.

Bancos reduzem os custos de transação na economia através da agregação de liquidação de pagamentos entre múltiplas partes, como as partes (clientes bancários, outros bancos e terceiros) se envolvem em transações financeiras. sistemas interbancários ajudar os bancos a receber os pagamentos de várias fontes mais fáceis. Os bancos não só adquirir o negócio devido à sua conveniência, mas eles também servem para reduzir o custo médio de liquidação entre as partes. A globalização e integração da economia é provável que apenas para fazer este efeito mais pronunciado.

Quando os bancos aceitam depósitos pessoais e agregá-los, eles normalmente só manter um baixo percentual de depósitos na mão e emprestar, tanto quanto possível. Empréstimos ganhar o dinheiro do banco em pagamentos de juros, mas eles também ajudam a função do sistema econômico através do aumento da disponibilidade de capital e permitindo negócios de usar dívida para expandir. Bancos são importantes fontes de tipicamente de crédito de alta qualidade, especialmente quando comparado com outros agentes na economia. Mesmo que alguns percentagem de dívida emitida vai mal, o banco pode (em geral) ainda atender todas as suas obrigações para com os depositantes, utilizando as receitas de lucros diversificados.

Os bancos são muito importantes para a economia, pois por se envolver em suas atividades, eles realmente criar dinheiro. O sistema de reservas fracionárias, universal no sistema bancário moderno, significa que os bancos só têm uma certa percentagem de depósitos no local. A quantidade fracionada realizada é grande o suficiente para cobrir as retiradas do dia-a-dia a partir de contas, mas não o suficiente para cobrir todas as reivindicações dos depositantes. Por exemplo, se a exigência de reserva é de 10 por cento eo banco recebe um depósito de $ 100, poderia emprestar US $ 90, para um total de dinheiro fornecer $ 190. Se o emprestou $ 90 é depositado novamente, o banco vai emprestar cerca de US $ 81, e money total é de R $ 271. Mesmo que o banco nunca imprime dinheiro, sistema de reservas fracionárias cria dinheiro real.

Além dos argumentos esotéricos sobre a oferta de dinheiro, os bancos comerciais também são importantes porque reduzem os custos de transação usando a tecnologia moderna. Por exemplo, transferência de dinheiro eletrônico reduz os custos para enviar dinheiro em muitos casos, tanto em custos de transporte e de segurança, bem como os riscos de roubo. ATMs permitir que os cidadãos com acesso todos os dias para as contas, eo aumento da banca drive-through fez uso de serviços bancários ainda mais rápido. Como os bancos cada vez mais chegar à Internet para se conectar com os clientes, esse fator de conveniência (o que economiza tempo e dinheiro) só vai aumentar.