Como usar seu 401 (k) para iniciar um pequeno negócio

Tocar em um 401 (k) antes da aposentadoria pode ser doloroso. Se você tirar o dinheiro antes de você virar 59 1/2, não é só tributável, mas o IRS bate com uma penalidade de 10 por cento sobre a retirada. Se você precisa de dinheiro para começar um novo negócio, existem maneiras de explorar a conta mais cedo, como um empréstimo de 401 (k). Todos os métodos vêm com desvantagens, tais como a perda de poupança-reforma. A 401 (k) é geralmente uma fonte impraticável para capital de arranque.

Se você ainda está no seu trabalho do dia, você pode ser capaz de tomar emprestado de seus 401 (k). O limite é normalmente metade da sua conta, ou US $ 50.000, o que for menor. Você não precisa de uma verificação de crédito, ea taxa de juros é menor do que você provavelmente iria começar a partir de um banco. Porque o interesse vai para sua conta, você está realmente pagando para si. Alguns planos não permitem empréstimos, no entanto, ou permitir que eles só por razões limitadas, como as despesas da faculdade, contas médicas ou evitar o encerramento. Se o seu plano é um desses, você não pode tocar no dinheiro para fundos start-up. Contate o administrador do 401 (k) para descobrir as regras para a sua conta.

A (k) empréstimo de 401 vem com condições. Você geralmente tem que pagar de volta o empréstimo no prazo de cinco anos a menos que você deixar o seu trabalho - então é devido imediatamente. Se você quiser sair do seu trabalho para lançar o seu novo negócio, que é uma grande desvantagem. Qualquer coisa que você não pagar conta como rendimento tributável. Por exemplo, suponha que você emprestar R $ 25.000 para iniciar o seu negócio, pagar $ 7.000, em seguida, saia. Você paga para trás $ 8.000 do saldo remanescente, deixando $ 10.000 você tem que pagar imposto sobre, mais a penalidade de 10 por cento. Você também tem R $ 10.000 menos salvo em seu 401 (k) para a aposentadoria.

O IRS, por vezes, permite fazer saques antes de 59 1/2 anos sem pagar a penalidade de 10 por cento. Se você deixar o seu emprego depois de virar 55, você pode começar a fazer retiradas do seu 401 (k) e pagar apenas o imposto de renda regular sobre o dinheiro. Outra opção é fazer levantamentos anuais regulares por um período mínimo de cinco anos ou até que você desligue 59 1/2. O valor que você pode retirar sem penalidade é baseado em uma fórmula de IRS. Normalmente, a fórmula não vai deixar você retirar o suficiente para fornecer capital de negócios principais - e quanto mais jovem você é, menos você pode tirar.

Tudo o que você retirar o seu 401 (k) deixa você com menos dinheiro para a aposentadoria. Com um empréstimo, você pode colocar o dinheiro de volta, mas você perde o interesse que o dinheiro teria ganho se tivesse deixado sozinho. A retirada é uma perda permanente. Se você retirar, digamos, US $ 5.000, você não pode colocar o dinheiro de volta no 401 (k), mesmo se sua empresa ganha muito e muito mais. Se o seu negócio for bem sucedido, que podem não importa, mas é possível sua renda de aposentadoria vai acabar muito mais limitado do que o planejado.