Carta de Crédito vs. confiança Receipt
Cartas de Crédito e Confiança Receipts são comumente usados para melhorar o fluxo de dinheiro para qualquer tipo de negócio que importações / exportações de bens para venda ou fornece produtos que são utilizados na produção de produtos acabados. Quer começar seu próprio negócio ou expandir um negócio existente L / Cs e TRs são instrumentos financeiros importantes, destinadas a reduzir o risco e aparar o alto custo de potenciais falhas de operação de comércio de importação / exportação. cenários de fluxo de caixa de importação / exportação de sucesso dependem destes tipos de estratégias financeiras para criar eficiências operacionais importantes para frustrar os riscos associados com um recibo compradores de produtos contratados e um recibo vendedores de pagamento para essas mercadorias.
Identificação
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A Carta de Crédito ou L / C é um documento emitido por um banco que garante o pagamento a um vendedor por um determinado período, em um determinado período de tempo. O comprador ganha proteção através da conformidade absoluta com os termos L / C antes do pagamento ao vendedor é liberado.
A alienação fiduciária ou TR é um documento de liberação de mercadorias a um cliente por um banco. Depois de um L / C é elaborado e a remessa de importação chegou, este tipo de financiamento adicional pode ser oferecido no lugar de um compradores pagamento imediato. O cliente pode utilizar ou vender os bens, mas o banco mantém o título para eles.
Função
Um cenário típico onde um L / C é usado é quando um importador faz a aplicação a um banco para crédito para pagar um exportador. Quando o comprador recebe a mercadoria do vendedor e é considerado compatível com o L / C em termos de apresentação atempada de documentos e mercadorias que estejam em conformidade com as condições estabelecidas pela L / C, os fundos são liberados a partir do banco para pagar o vendedor.
Normalmente, se o importador está em boas condições com o banco, uma oferta de financiamento TR será estender. Quando os termos do TR são acordados (geralmente para pagamento em 60 a 90 dias a uma taxa especificada), o banco vai liberar as mercadorias ao comprador com a finalidade de fabrico ou a venda, mantendo o título para as mercadorias. O comprador é obrigado a manter os bens separados dela outros negócios e manter os bens ou o produto da venda de mercadorias sujeitas a remessa ou reintegração de posse do banco.
vantagens
As principais vantagens de usar um L / C para importação / operações de exportação incluem a capacidade do comprador para aceder a determinados fornecedores que não vai negociar sem uma carta de crédito, pagamento de contas a receber é acelerado e tempo de coleta fornecedor é reduzida. Nestes casos, o comprador está assegurado o pagamento, desde que o L / C é compatível com seus termos.
Quando você usa um TR o comprador precisa observar fazer o pagamento imediatamente quando os documentos são apresentados. Entre outras vantagens, o importador pode tomar posse dos bens para revenda antes de pagar o banco. Como assim, o capital de giro do comprador ou o fluxo de caixa não é amarrado e pode ser usado para outros fins comerciais.
considerações
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L financiamento / C pode ajudar com o fluxo de caixa, mas as taxas associadas com taxas de documentação e de empréstimo pode ser custo proibitivo. Como acontece com qualquer acordo de contrato, rever os detalhes do L / C antes de assinar é de extrema importância. Os compradores podem obter maiores vantagens se o fornecedor não participa na formação dos termos da L / C. O vendedor deve sempre rever o contrato em seus estágios iniciais para resolver as discrepâncias e erros veterinário antes de qualquer banco está envolvido. Se um erro precisa ser corrigido ou termos ajustados, os bancos vão cobrar taxas adicionais. Os vendedores podem solicitar que os compradores pagam por todas as taxas bancárias associadas com o L / C. TR de podem ter taxas associadas pouco atraentes e taxas que podem superam as vantagens de conveniência e capital de giro libertou-up. Considerando o uso de outros instrumentos, como documentários de importação coleções podem melhor ajudar a reduzir custos.
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