Acordos de colocação de depósito

clientes do banco podem ter a necessidade de fazer depósitos em seu banco de grandes quantidades - possivelmente mais do que o seguro de um banco cobrirá. Os bancos têm implementado um programa para conceder depositantes FDIC cobertura de seguro para todos os seus fundos, independentemente da quantidade de dinheiro depositado. Um acordo de colocação de depósito é uma parte importante desse processo.

Vídeo: Empresa não cumpre acordo e atrasa reforma em apartamento #ArquivoPatrulha

Vídeo: CRE aprova relatório de Requião que cria armazém da Bolívia em Paranaguá

O banco originais um cliente trabalha com é chamado de “banco de relacionamento.” O contrato de colocação de depósito fornece diretrizes para o programa CDARS, incluindo informações sobre os termos e condições para a forma como os bancos de relacionamento vai lidar com os fundos de um depositante e trabalhar com outros bancos que pertencem a o programa CDARS.

Vídeo: CPA 10 - Aula 14 - Crime de Lavagem de Dinheiro

CDARS significa Certificado de Depósito Conta Service Registry. As instituições bancárias optar por participar nas CDARS progra- nem todos os bancos são membros. O programa permite que os bancos a abrir vários certificados de depósitos, ou CDs, em nome de um depositante. Os CDs fornecem uma maneira para todos os fundos do depositante para ter cobertura de seguro, mesmo se a quantidade do dólar exceder o limite de seguro FDIC US $ 250.000. O banco do depositante tem o valor em dólares mais de US $ 250.000 e distribui-lo, colocando-o em CDs em outros bancos na rede CDARS para espalhar o risco e proteger todos os fundos.

O contrato de colocação depósito define as regras para a transferência de dinheiro e sua atribuição a diferentes bancos membros. Quando um cliente faz um grande depósito em um banco, eles vão assinar contrato de colocação de um depósito e selecionar as opções de CD com um tempo até o vencimento e taxa de juros que se adapta às suas necessidades. procedimentos de manutenção de registros devem ser seguidas corretamente para que os fundos dos depositantes para receber cobertura de seguro a bancos membros. O acordo define um sub-custodiante de fundos dos depositantes e indica que o banco de relacionamento devem concordar em agir custodiante como principal. O sub-custodiante concorda em ter os CDs comprados em seu nome para os outros bancos membros.

O Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC, oferece bancos com cobertura para reembolsar todo o dinheiro dos seus depositantes no caso do banco não. O FDIC garante os fundos de cada depositante, até um máximo de US $ 250.000. Com CDARS, os depositantes podem obter cobertura de seguro para valores em dólares maiores de depósitos do que cobertos pela FDIC como resultado dos fundos serem distribuídos aos outros bancos.