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O que é um Comutado Pension?

Ao invés de pagar um benefício mensal nível em toda a aposentadoria, uma pensão comutada paga uma quantia única com base na idade e duração do emprego do beneficiário. Existem vários riscos associados a tomar o valor comutada da sua pensão.

Inflação



A maioria dos planos de previdência tradicionais oferecem proteção contra a inflação na forma de aumentos de benefícios anuais. Se você optar por receber um montante fixo em uma pensão comutada, você não receberá um aumento anual com base na inflação, porque uma pensão Comutado não tem pagamentos periódicos. Como você investir seu montante fixo irá determinar se seus fundos acompanhar a inflação. Aferição inflação futura não é fácil. Se você optar por tomar um montante fixo, você deve falar com um profissional financeiro sobre o investimento dos fundos para garantir o seu montante fixo pode manter o ritmo com a inflação.

Mortalidade



O valor comutada da pensão, em teoria, deve apoiar o pensionista até que ele morra. No entanto, as bases de pensão do pagamento fixo na esperança média de vida, conforme determinado por uma tabela de mortalidade. Se você sobreviver cálculo da média da expectativa de vida da pensão comutada, o montante fixo pode não suficientemente apoiá-lo até a sua morte. Claro, se você morrer antes que os fundos do montante fixo estão esgotados, seus beneficiários receberão fundos do montante fixo pago pela sua propriedade. Assim, do ponto de vista econômico, tendo uma pensão comutada se justifica se você morrer antes de a esperança média de vida, que é difícil prever se você estiver em razoavelmente boa saúde.

Investimento



Pensões tipicamente investir fundos em investimentos seguros e seguros, como títulos do governo que têm um retorno confiável, porém baixa. Quando você toma uma pensão comutada, você assume o risco das opções de investimento que você faz. Se você investir o seu montante fixo com sabedoria e assumir riscos através de uma carteira diversificada, você pode alcançar maiores retornos sobre seus investimentos do que aqueles realizados por um fundo de pensão típico. No entanto, investir sempre implica risco, então se você tomar decisões de investimento pobres, você pode perder o seu pagamento de pensão comutada.

Idade de aposentadoria

Sua idade de aposentadoria deve ter o maior impacto sobre decidir se considerar uma pensão comutada. De acordo com “Fundamentos da Previdência,” se você receber a pensão em uma idade em que você ainda pretende trabalhar, você pode se beneficiar por eleger para tomar uma pensão comutada. Por exemplo, você poderia usar os fundos do montante fixo para abrir seu próprio negócio ou iniciar uma nova carreira. Por outro lado, se você não pretende continuar a trabalhar, tendo a pensão comutada torna-se uma opção mais arriscada.

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