O que é GL Cobertura de Seguro?

GL Insurance é a sigla para o seguro de responsabilidade civil geral ou, mais comumente, o seguro de responsabilidade civil geral comercial (CGL). seguro de responsabilidade civil geral é obtido para o benefício das empresas e organizações em vez de indivíduos onde o seguro de responsabilidade pessoal seria mais apropriado. seguro de responsabilidade civil geral cobre a responsabilidade de terceiros que de outra forma não está coberto pelo automóvel e seguro de responsabilidade civil profissional.

A forma política padronizado usado para responsabilidade civil geral é conhecido como a apólice de seguro comercial de responsabilidade civil geral (CGL), emitido pela Organização Serviços Seguro (ISO). Estas formas de política são amplamente utilizados em todo o setor de seguros e são regularmente atualizados pela ISO para atender crescentes necessidades de risco. Originalmente publicado em 1940 como a apólice de seguro de responsabilidade civil, ele foi modificado de forma significativa em 1973 e rebatizou a política comercial de seguro de responsabilidade civil geral.

A política básica de seguro de responsabilidade civil geral cobre lesão e propriedade corporal danos a terceiros para que o segurado seja considerada legalmente responsável conforme indicado no acordo de seguro da política. Além destas somas por lesões corporais e danos à propriedade, a política de responsabilidade civil geral vai pagar por uma defesa legal em nome do segurado quando sinistros cobertos são apresentados. A cobertura da apólice CGL é ampla em que afirma que vai cobrir o segurado por todas as lesões corporais e danos à propriedade, exceto para aqueles especificamente excluídos. Exclusões comuns são aquelas para as reivindicações, onde o segurado intenção de causar dano ou aqueles cobertos por outras políticas, tais como a compensação dos trabalhadores, responsabilidade automóvel e responsabilidade profissional.

Além de lesões corporais e danos materiais, a política de responsabilidade civil geral cobre danos pessoais e publicidade. danos pessoais e publicidade pode ser melhor descrito como essas infracções que causam nenhum dano físico às pessoas nem danos à propriedade, mas ainda estão cobertos reclamações de responsabilidade de terceiros. Exemplos comuns de itens abrangidos pela cobertura B são calúnia, injúria e cárcere privado. Exclusões em Cobertura B são de natureza semelhante às da cobertura A, tal como lesão intencionalmente provocada pela actividade segurado ou envolvido em saber o resultado seria lesão. atos criminosos também estão excluídos da cobertura.

A política de responsabilidade civil geral também irá fornecer para pagamentos cobertura médica a terceiros feridos nas instalações do segurado. Estes pagamentos não exigem a terceiros para estabelecer a responsabilidade por parte do segurado. Em vez disso, a cobertura é concebida como um gesto de boa vontade em uma tentativa de evitar uma mais grave reivindicação de lesão corporal de ser movida contra o segurado.

Além de pagar reivindicações de terceiros para os quais o segurado é responsável, a política de responsabilidade civil geral também vai pagar algumas despesas associados com a investigação, defesa e liquidação de um sinistro coberto. Por exemplo, a política vai reembolsar o segurado para despesas incorridas ao investigar e defender a reivindicação, a pedido da seguradora.