Índices usados ​​em Seguros

Como a maioria das empresas, companhias de seguros, muitas vezes tirar proveito de índices para ajudá-los a avaliar o seu desempenho e planejar o crescimento do negócio. Como um investidor, entendendo algum destes índices é uma maneira de separar investimentos seguros com potencial de lucro do que aqueles sem. Como consumidor, aprendendo sobre rácios de seguros podem ajudar a informar as decisões de compra e lançar luz sobre como prémios de seguro são gastos.

Entre os índices mais interessantes para as seguradoras e seus investidores é o índice de sinistralidade, também conhecido como o índice de sinistralidade. A sinistralidade é a proporção da renda total do prémio que é representado por perdas de pagamento reivindicação. Para um investidor, uma companhia de seguros com uma sinistralidade elevada é mais provável que seja um investimento de risco, porque ele vai ter pouco dinheiro sobrando depois de reivindicações para pagar outras despesas. Para os consumidores, uma empresa com uma sinistralidade elevada pode ser um negócio melhor, porque mais do custo do prémio é pago de volta aos requerentes.

O índice combinado é composta de tanto o índice de sinistralidade e do rácio dos custos administrativos operacional ou aos prémios, o chamado rácio de despesas. O índice combinado representa a quantidade total de perdas por dólar premium que a empresa incorre em ambos os pagamentos de sinistros e custos administrativos. De acordo com o Instituto de Gestão de Risco de Seguros, "um índice combinado abaixo de 100 por cento é indicativo de um lucro de subscrição."

Enquanto a perda e índices combinados fornecer informações sobre a capacidade de uma seguradora para receber prémios suficientes para pagar sinistros, as seguradoras também precisa ter ativos suficientes para realmente pagar reivindicações quando eles ocorrem. O rácio de solvabilidade representa o capital total - ativos após passivos - como uma percentagem dos seus prémios totais. De acordo com o analista de investimentos Graeme Pietersz, "O valor do prémio escrita é uma medida melhor [de risco] do que a quantidade total segurado porque o nível de prémios está ligada à probabilidade de reivindicações."

Na maioria dos casos, os rácios de seguros são projetados para calcular o risco da seguradora de perdas. Rácios também são usados ​​em seguros para definir normas regulamentares. Por exemplo, uma autoridade reguladora pode exigir que as seguradoras manter um rácio mínimo de perda para proteger os clientes de possíveis sobrecargas sobre os prémios. De acordo com Parija Kavilanz, um repórter da CNN Money, "A partir de 2011, as empresas [de saúde] seguro terá que gastar 80 por cento a 85 por cento dos prémios que recolhem sobre os cuidados em vez de em direção a seus próprios lucros e despesas gerais." Enquanto estes regulamentos garantir um melhor valor para os consumidores, especialista em seguro Deborah Chollet "concorda que a nova exigência poderia quer bater algumas operadoras fora do negócio ou forçá-los a deixar os clientes," de acordo com a CNN Money.