Seguro comercial Definição

Seguro comercial é um contrato entre uma seguradora e proprietário de uma empresa cujo objetivo é minimizar os riscos do proprietário contra perdas, seja de tempo, roubo, vandalismo, ações judiciais, acidentes ou qualquer outro motivo. Há um custo para este "cobertura", que é referido como um prêmio, portanto, em essência, o potencial para uma maior perda (possivelmente devastador) é reduzido a uma perda menor (o custo do prémio).

Qualquer empresário beneficia de seguro comercial, uma vez que reduz o risco que ele pode encontrar. Ele pode segurar os ativos de sua empresa, imóveis e a saúde de todos os seus empregados (através da oferta de seguro de saúde grupo). Se o proprietário da empresa é um advogado, avaliador de propriedade ou outro profissional que dá conselhos e escreve e administra contratos ou outra ligação de negócios escrito, ele vai beneficiar de ter erros e omissões seguros. Se ele é um médico, ele pode segurar sua capacidade de diagnosticar e tratar doenças e / ou com sucesso realizar cirurgias por ter Malpractice Insurance, que cobre perdas devido a ações judiciais de pacientes.

produtos da empresa de seguros são classificados em dois grupos. O primeiro é o seguro de vida, que lida com seguro de vida, anuidades e produtos de previdência. Este grupo é caracterizado pelos seus investimentos a longo prazo. O outro grupo é conhecido como seguros não-vida, e que abrange todos os outros tipos de seguro, como uma política de frota comercial para caminhões de uma empresa e outros veículos e a política de perigo empresa de construção, que cobre incêndio, roubo, vandalismo e intempéries perigos relacionados. Isto também inclui a política de responsabilidade profissional do negócio. Seguro pode ainda ser dividido em mais duas categorias: linhas padrão e linhas em excesso. Nos Estados Unidos, as linhas padrão cobrir todas as apólices de seguros tradicionais, tais como auto (e propriedade, bem como erros e omissões, a compensação dos trabalhadores, e assim por diante. Linhas Excesso oferecer proteções que padrão não cobre, tais como as necessidades de seguros especiais de arma e caça clubes e campos de tiro, restaurantes, tabernas e bares, edifícios comerciais vagos, guarda centros e proprietários associações não-in-home. linhas em excesso também oferecem cobertura comercial especialidade para essas empresas como planejamento de eventos, negligência ambulância, a responsabilidade de licor, e fluvial e marinho oceano. Estas linhas em excesso não são obrigados a ser licenciados nos estados que emitem políticas e são referidas como as seguradoras não admitidos. Isso lhes dá mais flexibilidade e significa que eles podem executar mais rápido porque não preenchimento do formulário ou publicar taxas como os grupos padrão fazer. Desde que as companhias de seguros são um negócio, que, em seguida assegura as companhias de seguros? Isso seria uma outra categoria de commerc seguro ial chamado resseguro.

Um subscritor de seguros tem a tarefa de avaliar a informação e história do requerente para determinar o nível de risco. Ele olha para a idade e tipo do negócio, a história de seguro do proprietário, rating de crédito e assim por diante, para determinar se a oferecer uma política e atribuir um prémio. Em teoria, quanto maior o risco, maior o custo do seguro, uma relação que permite que companhias de seguros para permanecer solvente.

As companhias de seguros usar a ciência atuarial para determinar o risco que estão dispostos a assumir. Este é o estudo de estatísticas e história com base na área geográfica, bem como quem eo que está sendo segurado. Com base nesta informação, eles podem prever a probabilidade de reivindicações futuras. Isto é verdade para qualquer seguro, mas desde que seguro comercial geralmente lida em propriedades maiores, os riscos são ainda maiores. Desde que as companhias de seguros investir todos os dinheiros de prémio que recolhem, eles fazem renda dos prémios, bem como os lucros de investimento. No final de um período de política, acrescentam-se tudo o que foi coletado em dinheiro premium, adicione a isso o lucro do investimento feito, e subtrair qualquer quantidade de reclamações para determinar se a política era rentável. No caso eles acham que eles pagaram mais do que eles ganharam, perderam. Escusado será dizer, a ciência atuarial é usado para criar mais vencedores para compensar os perdedores para que eles possam ser rentável.

As companhias de seguros são classificados com base na solidez financeira, ativos e capacidade de resolver as reivindicações. Seria beneficiar quem procura comercial ou qualquer tipo de seguro para descobrir o que a classificação é para as empresas que estão sendo considerados. As empresas de rating mais conhecidas são A.M. Melhor, Standard and Poors, Weiss Research, Duff and Phelps, e Investor Service Moody.