Definição de Trade Credit

A simples definição de crédito comercial é quando um fornecedor de bens ou serviços fornece crédito a um cliente que permite ao cliente pagar pelos bens ou serviços em uma data posterior. crédito comercial é mais complexa do que sua definição implica. Existem várias funções de crédito comercial. Uma empresa também deve considerar tanto os custos positivos e negativos e o impacto significativo do crédito comercial no seu negócio financeiramente. Há também mais de um tipo de crédito comercial. Aqui está uma breve introdução ao que o crédito de comércio é, eo que isso significa para os negócios.

crédito comercial é um termo usado para a relação entre uma empresa que fornece bens ou serviços utilizando condições de pagamento e o cliente que usa esses termos para a compra do provedor. Quando uma empresa fornece este tipo de crédito, eles estão concordando em receber o pagamento em uma data posterior. crédito comercial está entre as fontes mais utilizadas para o capital para fora as empresas americanas de empréstimos bancários.

crédito comercial pode ter várias funções, dependendo da situação. Este tipo de crédito na maioria das vezes tem a função de fornecer uma parte do investimento de capital para pequenas ou start-up empresas. Nos países em desenvolvimento o uso de crédito comercial como garantia para outros tipos de financiamento é uma função comum, pois isso significa que há uma fonte imediata de renda se o negócio é o fornecedor, ou uma fonte pronta de material se o negócio é o cliente. Outra função do crédito comercial para o negócio é para financiar o crescimento. Usado desta forma, uma empresa pode adiar despesas, aumentando a receita.

A importância do uso de crédito comercial não é apenas em termos de capital de giro, mas também na definição e premium desses termos. crédito comercial, se usado corretamente, pode fornecer não só um meio útil para aumentar o capital, mas também como uma maneira de construir um histórico de crédito comercial, porque em tempo de pagamentos mostrar um registro de estabilidade financeira e sucesso.

Por outro lado, tanto a falta de crédito comercial, bem como o uso ineficaz de crédito pode levar a maiores custos operacionais e danos ao crédito comercial futuro. crédito comercial é semelhante ao crédito pessoal a este respeito que o pagamento constante e consistente melhora a capacidade mutuários para obter mais crédito, enquanto lento ou não pagamento pode destruir quaisquer futuros ganhos financeiros.

crédito comercial, quando não tratada adequadamente, também pode afetar as taxas de seguro e ser um sinal de qualquer aflição ou incapacidade de gestão para lidar com o negócio futuro.

Enquanto crédito comercial pode ser uma parte importante do capital de giro, ele também pode ser uma porção caro. Dependendo dos termos do contrato, a taxa de juros ou data de vencimento pode ser alterado ou ter penalidades envolvidas se os pagamentos estão atrasados. Há também descontos para pagamento antecipado de uma linha de crédito.

Um exemplo destes termos seria indicado como 2% em 10 dias, 30 dias líquidos.

O exemplo acima tem um desconto de 2% para o montante em dívida se pago dentro de 10 dias com o valor total a ser devido no prazo de 30 dias de um negócio que recebe a fatura. Usando este exemplo de um negócio iria mostrar um 36% de economia de juros anuais se o desconto foi utilizado de forma consistente.

Se você recebeu uma conta de US $ 1.000 e pago no prazo de 10 dias que você seria permitido um desconto de US $ 20. Em 12 meses o que dá um desconto de US $ 240 ou quase um quarto de um pagamento meses.

crédito comercial também pode ter um custo negativo também. A maioria dos contratos prevêem de mora e inadimplência penalidades se um negócio fica para trás em pagar suas contas. Enquanto isso normalmente corresponde a apenas 2% mais de 30 dias, no prazo de um ano, isso equivaleria a uma sanção juros de até 24%, elevando o montante devido por um quarto do total originais.

Se a sua empresa recebeu uma conta de US $ 1.000 e pagos com atraso, você seria incorrer em uma penalidade de US $ 20. Ao longo de um ano que equivaleria a US $ 240 adicionados ao total pago durante o ano.

Como um trade off para pagamento antecipado para receber a taxa de desconto, muitas empresas consideram a capacidade de usar esse dinheiro para mais 20 dias antes de o montante total é devido para aumentar a receita diminuindo assim o custo do crédito comercial.

Muitas indústrias usam uma forma especializada de crédito comercial para o seu campo. Duas das contas de crédito de comércio mais utilizados são Net 30 e Net 10. Essas contas têm uma janela menor de tempo para o pagamento, mas também oferecer termos e flexibilidade mais fácil de gerir os pagamentos ao longo do tempo.