O que é agregado Cobertura de Seguro?

Muitos empresários não entendem suas apólices de seguro, bem como deveriam. Há um termo importante em políticas de responsabilidade geral comercial chamado o limite seguro agregado, que produzem benefícios diferentes para o seu negócio do que você pensou que você comprou de seu agente. Para evitar angustiante situações reclamações, entender o limite agregado para ajudá-lo a comprar um adequado para as necessidades do seu negócio.

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Um agregado não é um tipo de cobertura de seguro, mas sim uma limitação da cobertura que você tem em sua política. O agregado representa o benefício máximo que você pode receber ao abrigo de um dado cobertura para o período de política, geralmente um ano. Por exemplo, se uma política de responsabilidade civil geral tem um agregado de $ 1 milhão, você receberá mais de US $ 1 milhões, enquanto a política está em vigor, independentemente do número de reclamações você arquivo.

políticas de responsabilidade geral comercial geralmente têm dois limites de cobertura: o limite por ocorrência e o limite agregado. O limite por ocorrência indica o benefício máximo disponível para um único crédito, enquanto que o agregado é o máximo para todas as suas reivindicações combinados. Algumas políticas têm a mesma quantidade de dólar para ambos, enquanto outros têm um agregado maior do que o limite por ocorrência. Por exemplo, uma política de responsabilidade civil geral pode ter US $ 1 milhões de limite por ocorrência, mas um agregado de $ 2 milhões.

Algumas apólices de seguro comerciais têm mais de um conjunto, porque uma certa cobertura chamados "produtos e operações concluídas" muitas vezes tem seu próprio limite. Esta cobertura paga por perdas financeiras causadas pelo trabalho um negócio fez incorretamente, como o trabalho defeituoso realizada por um negócio de reparação automóvel que resulta em um acidente de carro. Todas as outras coberturas, incluindo lesão corporal, lesão publicidade, ferimentos e danos à propriedade, compartilham um único limite global muitas vezes chamado o agregado geral.

Enquanto o agregado permite que a companhia de seguros para cobrar prémios adequados e acessíveis, porque limita a responsabilidade da seguradora, também apresenta algumas desvantagens confuso para o negócio. Por exemplo, se você tem um limite de US $ 1 milhão por ocorrência com um agregado de $ 2 milhões e apresentar três reivindicações cada valor de US $ 800.000 em um ano, você pode acreditar que você está totalmente coberto porque cada afirmação é menos de US $ 1 milhão. No entanto, a soma das três reivindicações excede o seu limite agregado, então você teria que pagar o saldo da terceira alegação de que excede o agregado - neste caso, $ 400.000 - com os fundos do seu negócio.