Bancos de Poupança Vs. Bancos comerciais

O termo "banco" é aplicada a uma variedade de intermediários financeiros. O intermediário financeiro corresponde fornecedores de capital para investir contra aqueles que estão em necessidade de financiamento de capital. A categorização do banco está diretamente associado com a sua finalidade e o tipo de cliente que serve.

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Bancos fornecer liquidez aos mercados financeiros. Corporações levantar capital para operações por meio da emissão de ações que representam participação acionária a investidores ou tomar sobre empréstimos com a venda de títulos. Enquanto isso, os cidadãos privados precisam de empréstimos para iniciar negócios, comprar casas e atender à faculdade.

Indivíduos e entidades que ganharam excesso de capital vai patrocinar bancos, fazendo depósitos ou cometer capital de investimento para a custódia e retornos sobre o dinheiro. O banco investe os depósitos por conta própria e em nome de clientes em empréstimos e equidade.

Os bancos de investimento são intermediários financeiros entre as instituições para cidadãos particulares dentro dos mercados de capitais. Esses bancos aconselhar os governos, empresas de gestão de dinheiro e corporações sobre os meios para levantar e investir capital. Investimento preço bancos, coordenar e executar ofertas públicas iniciais (IPO) e emissões de obrigações em nome dos clientes que desejam vender títulos aos investidores. O banco de investimento vai trocar investimentos por sua própria conta e oferecer serviços financeiros para clientes como um broker-dealer.

Os bancos comerciais aceitar depósitos e fazer empréstimos aos clientes. "Spread", ou lucro, é feita a partir da diferença entre os juros pagos sobre depósitos e os juros dos empréstimos. Os bancos comerciais fornecem corrente, poupança e contas do mercado monetário aos depositantes, oferecendo hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais para os mutuários.

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Para efeito de comparação, os bancos de investimento são identificados com Wall Street e os bancos comerciais são identificados com a Main Street. Além disso, o termo banco "comercial" é freqüentemente associada com clientes empresariais.

As "economias" ou negócios bancários de varejo com clientes individuais para captar depósitos de poupança. Os indivíduos têm acesso a produtos bancários semelhantes como clientes comerciais. As taxas de juros sobre os depósitos podem ser menores devido ao depósito inferior amounts- acesso ao crédito será mais restrito por causa dos níveis de renda mais baixos do que os dos clientes empresariais. O Deposit Insurance Corporation Federal (FDIC) garante até US $ 250.000 pena de depósitos em bancos comerciais e de varejo por cliente.

bancos norte-americanos são regulados no nível federal e estadual. O FDIC, Federal Reserve Board, o Escritório do Controlador da Moeda e do Office of Thrift supervisão supervisionar os bancos comerciais a nível federal e, em geral, antecipar lei estadual. Essas instituições fornecem diretrizes para a concessão de crédito, construir reservas e divulgar determinada informação ao consumidor.

A Securities and Exchange Commission (SEC) é responsável pela lei de valores mobiliários federais, que afeta em grande parte as operações de banco de investimento. Reguladores têm historicamente debatida a melhor forma de investimento separada da atividade de banco comercial, como evidenciado por 1933 Glass-Steagall e 1999 Gramm-Leach-Bliley atua.

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A Lei Glass-Steagall categorizados intermediários financeiros para investimento e bancos comerciais. A Lei Gramm-Leach-Bliley de 1999 holdings bancárias e em seguida deixou de ter de varejo, operações de banco de investimento e comerciais - efetivamente revertendo Glass-Steagall.