A pontuação de crédito pode determinar se você obter um empréstimo e afetar outros aspectos da sua vida, tais como a obtenção de um emprego, mas nem todas as contagens de crédito são os mesmos. A maioria dos credores usar a mesma fórmula para calcular a sua pontuação de crédito, mas eles confiam em informações recolhidas por um terceiro. No entanto, existem várias dezenas alternativos credores podem consultar.
A partir de 2010, a maioria dos credores usar uma fórmula de pontuação de crédito desenvolvido pela Fair Isaac Corp., de acordo com Kiplinger. A pontuação FICO é tão comum entre os credores que contagens de crédito são muitas vezes sinônimo com o modelo FICO. Cada uma das três agências de informação de crédito, no entanto, tem informações e pontuações diferentes pode variar em vários dúzia de pontos.
A Fair Isaac Corp. atualiza a fórmula FICO cada poucos anos. Em 2009, por exemplo, a versão mais recente FICO era 08 e que daria uma pontuação muito diferente do que um emprestador usando a fórmula FICO 98, de acordo com a Consumer Reports. FICO também tem pontuação com base nas necessidades de nicho, como uma fórmula projetada para os credores que se especializam em empréstimos de carro.
Crédito classificação agências podem tentar vender-lhe suas próprias contagens de crédito, como a Experian Scorex ou TransUnion TransRisk, de acordo com especialista de crédito Michael Jay. A contagem real FICO vendidos pelas agências de classificação de crédito também vão por nomes diferentes. Equifax chama o FICO marcar um "farol", Experian o "Score Experian" e TransUnion o "EMPIRICA", de acordo com a Fair Isaac Corp.
Credores normalmente usam relatórios de crédito de todas as três agências de classificação e considerar suas mediana marcar sua pontuação verdadeira FICO.
Todos os três agências de crédito - que controlam quase a indústria classificação de crédito do consumidor inteira - começou apoiando o VantageScore desenvolvido por essas mesmas agências de crédito em 2006, de acordo com MSN Money Central. O VantageScore afirma que dá pontuações consistentes, enquanto eliminamos os mutuários mais maus do que o modelo FICO. O modelo FICO, por exemplo, pode dar pontuações mais altas para os mutuários com um histórico de crédito limitado.
A partir de 2010, não há informações suficientes para determinar se o VantageScore substituirá o FICO. Apenas 5,4 por cento dos credores escolheu o modelo VantageScore entre 2006 e 2009, de acordo com Bankrate.
Muitas empresas, como a Ford, usar fórmulas de pontuação de crédito que eles criam-se, de acordo com a Consumer Reports. Os bancos, por vezes, comprar um histórico de crédito e calcular uma pontuação si. Alguns credores olhar para dezenas de empresas que reportam os pagamentos não tradicionalmente incluídas em relatórios de crédito, tais como aluguel e utilidades.
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