Dezenas de notação de crédito explicada

A pontuação de crédito é um número de três dígitos que é compilado usando informações do relatório de crédito do consumidor. A pontuação de crédito mais utilizada é a contagem de FICO, que é calculado com base em uma fórmula desenvolvida por Fair Isaac Corp (FICO). Embora a fórmula exata é proprietário, FICO dá informações gerais sobre os fatores que considere e seu peso relativo.

A pontuação de crédito é um indicador rápida de sua credibilidade. Ele é usado por credores hipotecários, empresas de cartão de crédito e instituições financeiras para tomar decisões sobre se a dar-lhe um empréstimo ou permitem que você abra uma conta. Sua pontuação FICO também influencia a taxa de juros que você vai pagar. Se você tem uma pontuação baixa, os credores podem sancioná-lo através da cobrança de uma taxa de juro mais elevada para compensá-los para um maior risco percebido.

A pontuação de crédito é calculada com base em vários fatores. Segundo a FICO, os fatores mais importantes são o histórico de pagamento do consumidor e os valores que ele deve em suas contas. Juntos, esses dois fatores compõem 65 por cento da pontuação de crédito. Outros fatores com influência menor incluem quanto tempo um consumidor teve contas de crédito, os tipos de empréstimos e contas que ele mantém, e o número de contas abertas recentemente.

O mais alto possível pontuação de crédito sob o sistema FICO é 850. Qualquer pontuação entre 850 e 720 é considerado excelente. Os consumidores dentro desta gama podem facilmente obter contas de cartão de crédito e empréstimos a taxas de juros favoráveis. Pontuações entre 719 e 600 ainda se qualificar para o crédito, embora os termos pode não ser tão favorável. As pontuações mais baixas tornam progressivamente mais difícil de obter crédito e colocar os consumidores em uma categoria de alto risco onde eles devem pagar uma penalidade de juros.

Os consumidores podem influenciar sua pontuação de crédito, concentrando-se sobre os fatores que têm mais influência. Fazer pagamentos em tempo e manter uma quantidade razoável de crédito são as duas formas mais importantes que uma pessoa pode melhorar sua pontuação. Os pagamentos on-tempo deve ser feita de forma consistente ao longo de um período de muitos meses para ter um efeito perceptível.