Como comparar a liquidação da dívida vs Falência

Solicitar uma cópia do seu relatório de crédito de um ou todos os três principais agências de informação de crédito nos EUA As empresas são TransUnion LLC, Equifax Informações de Crédito Services, Inc., e Experian.

Rever o seu relatório de crédito e verificar se há imprecisões, tais como informações pessoais incorretos, contas que não pertencem a você e até mesmo contas listadas com saldos que são efectivamente pagas na íntegra. Também é importante saber a sua pontuação FICO, que é um sistema de pontuação de crédito. O acrônimo `FICO` é derivado do nome do software usado para calcular a pontuação. Enquanto FICO pontuação varia de 300-850, a pontuação média está em algum lugar nas altas 500s.

Determinar o quanto você tem dívida, adicionando-se os saldos de todas as suas contas de crédito, empréstimos, contas de ambos garantidos e não garantidos, e até mesmo de cobrança.

Em uma folha de papel, liste todos os seus rendimentos mensais, incluindo salários, pensão alimentícia / esponsal apoio, apoio à criança, banco, investimento e interesses de aluguer ou renda. Se você trabalhar horas extras ou receber bônus, incluir essa informação também. Se você optar por pedido de falência, você precisará incluir sua renda mensal média dos seis meses antes da apresentação em sua petição de falência, por isso é importante para obter estes números, não importa qual a solução que você optar por, falência ou aconselhamento de crédito.

Em outra folha de papel, listar todas as suas despesas mensais obrigatórias, como por habitação, transporte, seguros, prescrições e consultas médicas, utilitários, mantimentos e custos relacionados com a educação. Não incluem pagamentos de dívidas de cartão de crédito, entretenimento ou outros itens que não são necessários para a sua sobrevivência no dia-a-dia. Definitivamente não listar uma despesa duas vezes. Isso significa que se você usou seu cartão de crédito para comprar prescrições, incluem esse custo em sua lista de despesas obrigatórias. No entanto, se você usou seu cartão de crédito para comprar uma camisa, não listam a compra em sua lista as despesas obrigatórias em tudo, a menos que fosse necessário para dizer, trabalho.

Subtrair o total de suas despesas mensais de sua renda mensal total. Um balanço indica que você tem renda dispensável você poderia usar para pagar as suas dívidas. Um balanço zero ou negativo indica que você não tem renda dispensável que poderia ser usado para pagar as suas dívidas.

Determine se você pode pagar as suas dívidas com sua renda atual. Se o seu rendimento não exceda suas despesas de habitação, serviços públicos, gás, mantimentos e necessidades financeiras básicas para o mês, a liquidação da dívida não é uma solução viável para você. No entanto, se sua renda mensal excede suas despesas básicas de vida, a liquidação da dívida pode ajudá-lo a resolver sua crise financeira.

Determinar se sua situação de dívida é elegível para serviços de liquidação da dívida, examinando o valor total da dívida não garantida que você deve. Para se qualificar, você geralmente precisa deve pelo menos US $ 7.500 em dívida não garantida. No entanto, o saldo de qualificação variam de acordo com empresa de liquidação da dívida. Certifique-se de pedir a cada empresa de liquidação da dívida sobre as suas necessidades de equilíbrio da dívida não garantida para determinar qual empresa de liquidação da dívida é direito para sua situação.

Olhe para as empresas de liquidação da dívida respeitáveis. Empresas que cobram taxas enormes up-front são empresas a serem evitadas. Optar por empresas de liquidação da dívida, aprovado pelo Better Business Bureau, ou algum outro grupo pró-consumidor respeitável. Certifique-se de verificar se as suas taxas são razoáveis ​​para os serviços prestados.

Compare os serviços que cada empresa oferece. Olhe para as empresas com uma história som de negociar de forma eficaz com os credores. Peça referências ou estudos de caso você pode examinar que provar historial da empresa. Se os representantes da empresa estão hesitantes em fornecer-lhe essa informação, caminhe, não corra, a sua porta.

Analisar os prós e contras de se comprometer com um programa de liquidação da dívida. Pergunte a empresa de liquidação da dívida se por contratá-los para representá-lo para negociar seus débitos serão seus vários credores como sua vida poderia ser afetado. Será que essas harrassing chamadas credor parar? (Possível, mas sem garantias. Credores ainda pode contactá-lo para a cobrança de dívidas que são devidos a menos ou até que você falência). Além disso, informações como um programa de liquidação da dívida vai afetar o seu crédito no futuro e quais os efeitos colaterais a longo prazo para o seu crédito poderia ser.

Certifique-se de que você está preparado para as desvantagens de programas de liquidação da dívida, tais como o potencial de aumento de chamadas credor, possíveis ações de cobrança iniciadas pelos credores, o crédito danificado e problemas fiscais. Se você não acho que você pode lidar com essas possibilidades, então você provavelmente deve procurar uma outra solução da dívida.

Determine se você tiver quaisquer outras opções para resolver a sua curta crise financeira de pedido de falência. Olhe em linha para outras soluções para seus problemas de dívida, tais como a liquidação da dívida, gestão da dívida e assistência sem fins lucrativos. Além disso, os advogados que praticam lei de falências começaram a oferecer serviços de liquidação da dívida aos clientes que pode ter apresentado uma falência antes do Código de Falências foi revisado em outubro de 2005, e encontrar as novas leis demasiado onerosas.

Determine se você qualificar para a bancarrota, lendo a versão mais atual do Código de Falências dos EUA, no Título 11 do Código EUA. No entanto, o Código de Falências renovada é extremamente complexo de entender, então não se surpreenda se você não é capaz de compreender muito do que você está lendo. O Código de Falências podem ser encontrados online. Muitos livros que tentam explicar o Código na planície Inglês foram escritos, de modo a verificar a sua biblioteca ou livraria local para alguns títulos votos. Mesmo se você discutir seus problemas financeiros com um advogado especializado em falências, você ainda pode querer ler-se sobre a lei para si mesmo.

Determinar qual capítulo de falência você se qualificar para lendo as descrições de cada tipo de falência, bem como ao ler as regras e regulamentos associados a cada. Esta informação pode ser encontrada em sua biblioteca local, livraria, on-line, ou por falar com um advogado que lida com falências em sua prática cotidiana.

custas judiciais para pedido de falência são diferentes dependendo de qual capítulo você arquivo. Atualmente, uma bancarrota do capítulo 7 custa US $ 299 em taxas de arquivamento, enquanto um capítulo 13 custa US $ 274, embora o Congresso pode alterar essas taxas a qualquer momento. Também será importante para aprender o quanto um advogado irá cobrar-lhe para representá-lo em sua falência. Se você encontrar com um advogado da bancarrota, eles provavelmente irão dar-lhe uma cotação taxa de escrita para os seus serviços, quer no seu primeiro encontro ou talvez no correio. Não espere para ser capaz de enviar e-mail um advogado da bancarrota para uma cotação de preço sobre o que iria cobrar por seus serviços. Falência é uma área extremamente complexa da lei e um advogado bem familiarizados com a complexidade do direito não seria provavelmente dar-lhe uma cotação taxa sobre o telefone ou em um e-mail sem saber o seu quadro financeiro inteiro. Você chamar um médico para perguntar quanto custaria para definir o seu braço quebrado? Você acha que o médico sequer vir ao telefone, e em segundo lugar, você acha que eles devem ou lhe daria uma resposta? Eles não sabem como quebrado seu braço está falando com você no telefone e um advogado da bancarrota não sabe o quão ruim sua situação financeira é até que eles se encontrar com você para discutir o assunto.

Outra consideração importante é decidir se a declaração de falência vai resolver seus problemas de crédito. Dependendo dos tipos e quantidades de suas dívidas, um pedido de falência não vai necessariamente livrá-lo do seu dever de pagar algumas de suas contas, mesmo que você pediu a falência. Tenha em mente que um pedido de falência permanece em seu registro de crédito por dez anos, mas uma dívida ruim só é suposto para ficar em um relatório de crédito por sete anos.