Por que alguém não ser capaz de abrir uma conta bancária?

A lei federal exige que os bancos gravar o nome legal, data de nascimento e endereço físico de alguém tentar abrir uma conta bancária. titulares de contas potenciais devem identificar-se com uma forma aceitável de identificação, como passaporte ou carteira de motorista. Para fins fiscais, os bancos também deve registrar o número número ou contribuinte identificação da Segurança Social de todos os novos clientes. estrangeiros sem TIN de pode abrir contas, mas deve assinar um formulário W8. Além disso, as informações dos clientes bancos referência cruzada com listas de terroristas conhecidos. As pessoas não produzir as informações necessárias, bem como as pessoas em listas de terroristas, não pode abrir contas.

Quando os clientes cheques que eles não têm os fundos para cobrir, eles overdraw suas contas. Muitas vezes, essas contas são abandonados, e o banco tem de cobrir a perda. Para ajudar a limitar maus contas, bancos, quer verificar a pontuação de crédito de pessoas abertura de novas contas ou obter relatórios de ChexSystems, um fornecedor que rastreia contas bancárias cobradas-off. As pessoas que devem dinheiro a outros bancos são muitas vezes impedidos de abrir novas contas até que liquidar a dívida. Da mesma forma, as pessoas com baixa pontuação de crédito são percebidos como clientes de alto risco e são incapazes de abrir contas.

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Geralmente, as pessoas com mais de 18 são considerados adultos legais que podem entrar em contratos legais. Pessoas abertura de contas bancárias deve assinar um cartão de assinatura conta que funciona como um contrato de conta. Consequentemente, as pessoas com menos de 18 anos não podem abrir contas bancárias. As leis estaduais variam, e em alguns casos as pessoas menores de 18 anos podem abrir contas, se as leis estaduais permitem especificamente para eles. Os adultos podem abrir contas bancárias em nome de menores, mas as crianças não terão acesso aos fundos.

Para além dos requisitos legais, muitos bancos impor restrições sobre novas contas. titulares de contas novas receber cheques temporários na abertura da conta e pode, portanto, começar a escrever cheques assim que deixar o banco. Para reduzir o risco de titulares de contas imediatamente cheques sem fundos, os bancos exigem que as pessoas fazem depósitos mínimos quando abrem contas. mínimos de depósito variam, mas normalmente começam em entre US $ 25 e US $ 100. Bancos muitas vezes exigem depósitos mínimos maiores para abrir os certificados de contas de depósito e do mercado monetário, e pessoas sem recursos suficientes não pode abrir essas contas.