Não IRAs contar com uma FAFSA?

contas Educação IRA, agora chamados Coverdell educação contas poupança, que devem ser comunicadas no FAFSA. Para os estudantes dependentes, a FAFSA conta a conta Coverdell como qualquer outro ativo pai. Para os estudantes independentes, a conta Coverdell é um ativo estudante e terá um grande impacto sobre a ajuda financeira. Se o dono da conta não está relacionado com o estudante, o saldo da conta não aparece na FAFSA, mas o aluno precisa relatar todas as distribuições como renda não tributado sobre o FAFSA no ano seguinte.

Você não tem de informar os saldos em suas contas IRA no FAFSA. Isto é verdade, independentemente de você ter um IRA tradicional, Roth IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria, como um 401k. Isso é útil porque ele permite que você mantenha sua poupança de aposentadoria para a aposentadoria, em vez de ter que gastá-los em educação para si ou para seus filhos.

Você deve relatar todas as suas contribuições para IRAs e outras contas de aposentadoria no FAFSA. Se as contribuições não são tributáveis, como é o caso com contribuições para um IRA tradicional ou um 401 (k), você vai relatá-los como rendimentos não tributados. Caso contrário, você faz suas contribuições fora de seu AGI, que você informar sobre o FAFSA. Portanto, aumentar as suas contribuições para IRAs não irá afectar o seu rendimento de maneiras que ajudarão você a se qualificar para mais ajuda.

Embora você tem permissão para retirar dinheiro de seu IRA sem penalidade se você usá-lo para a educação, esses fundos irá afectar a sua ajuda financeira. Isso é porque você deve relatar todas as distribuições do IRA tomadas durante o ano anterior em seu FAFSA. Distribuições de um IRA tradicional são tributadas de renda e estão incluídos no seu AGI. Distribuições de uma Roth IRA devem ser listados como rendimentos não tributados em seu FAFSA, ou como tributado renda, se você já teve a conta por menos de cinco anos.