Objetivos carteira

Quase todas as carteiras de investimento tomar medidas hoje que irá proporcionar uma maior liberdade financeira no futuro. Isso normalmente significa salvar agora, investir agora e gastar mais tarde. Durante as nossas vidas de trabalho, o objetivo principal é a acumulação. Acumulação ocorre de duas maneiras: para ter dinheiro para investir, é preciso configurá-lo de lado - alocados de dinheiro que pode spend- e uma vez que investir, o nosso capital aprecia quando o valor de nossos investimentos aumenta mercado. Durante a fase de acumulação, o objetivo é geralmente a renunciar investimentos que podem produzir renda, dividendos, a favor de investimentos mais prováveis ​​para apreciar em valor, maximizando assim a acumulação de riqueza.

Distribuição - que geralmente começa no momento da aposentadoria - é o ponto em que começamos a retirar regularmente e gastar dinheiro em uma carteira de investimentos. Considere estimativas de inflação e determinar quanto dinheiro você quer e precisa na aposentadoria. Com base na resposta, você vai criar objetivos para acumular dinheiro suficiente, em um dado retorno, ao longo de um período concedido para produzir o rendimento desejado. Alguns objetivos carteira pode tentar preservar principal da carteira e gastar apenas o rendimento produzido em carteira. Outros incluem planos para sacar o principal. Em ambos os casos, os objetivos geralmente invocar uma mudança dos investimentos escolhidos - porque eles são susceptíveis de apreciar em valor - para investimentos que produzem renda, dividendos ou pagamentos de títulos.

Diferentes investimentos têm variado tratamentos fiscais. Por exemplo, títulos municipais são tratados de forma diferente do que títulos corporativos. veículos de investimento, tais como IRAs e Roth IRAs e contas de ações regulares, são cada tratada de maneira diferente pelo Internal Revenue Code. Existem vários grandes considerações fiscais no investimento portfolios- três deles lidar com o tempo e se você pagar impostos sobre o rendimento antes de investir, pagar impostos sobre o rendimento da venda do investimento, ou ambos. Adiamento de impostos até mais tarde lhe permite acumular mais dinheiro mais rápido. Pagamento de impostos em primeiro lugar, no entanto, permite que você colher retornos dos investimentos sem pagar impostos mais tarde. Alguns investimentos são isentos de impostos, embora o trade-off para a isenção fiscal é geralmente um baixo rendimento.

Um objectivo, por vezes negligenciado de investir simplesmente não está perdendo seu dinheiro. Mercados fluxo e refluxo. Não podemos prever com precisão, mas sabemos que eles operam de forma cíclica. Planejamento para recessões ou outras anomalias de mercado é o ideal. Pense nisso como um "cair pra trás" ou posição defensiva, em que seu principal objetivo é não perder seu principal. A posição de recuo pode envolver a venda de títulos e se mudar para investimentos considerados mais seguros, como títulos do Tesouro.