Vantagens e Desvantagens de Políticas Whole Life Insurance

Ao contrário dos períodos fixos de políticas de vida do termo, seguro de vida inteira é projetado para durar até que você morra. Você vai pagar mais do que você faria para uma apólice de seguro de prazo, enquanto você é jovem, mas menos do que você faria se você manteve renovar políticas de longo prazo, porque as políticas prazo ficar mais caro como você idade. Se você desenvolver problemas de saúde como a data de vencimento do seu termo vida política se aproxima, você vai ter que renovar a sua política de longo prazo para o que poderia ser uma taxa significativamente mais elevada, porque vai ser mais difícil de encontrar uma política de vida inteira acessível. Contanto que você paga seus prémios, a sua política de vida inteira vai durar até que ele paga após a sua morte, e os prémios não deve subir durante esse período, mesmo que sua saúde se deteriora.

Uma apólice de seguro de vida inteira acumula valor em dinheiro ao longo do tempo, com base em uma parte de seus custos de prémio. É improvável a subir em valor, mas porque um pequeno retorno mínimo pode ser garantida, é uma opção de investimento de baixo risco. Geralmente, você pode pedir emprestado contra o valor em dinheiro. Se o empréstimo é excelente quando você morrer, esses fundos são excluídos do benefício de morte. Muitas vezes você pode entregar toda uma vida política e recuperar parte ou a totalidade do valor em dinheiro. Uma política de vida do termo se acumula nenhum capital, já que nenhum componente de investimento está ligado a ela. Ele apenas fornece um benefício de morte.

Porque você pode construir a equidade, e porque as políticas são projetados para ser permanente e, portanto, eventualmente, pagar o benefício de morte, as políticas de toda a vida são mais caros do que as políticas de vida do termo. Para um jovem segurado no início de sua carreira, o custo dos prémios não podem caber em seu orçamento. Obter uma política de vida inteira acessível só é possível com um benefício de morte menor, o que pode aumentar o impacto negativo sobre as finanças da sua família mais tarde, se isso não é suficiente para substituir o seu rendimento. O prémio também pode se tornar inviável com pressa, se você perder seu emprego ou se aposentar.

Enquanto você construir a equidade em toda uma vida política, não é um substituto para uma conta de investimento tradicional. Você tem que manter a política por um longo tempo - 20 anos, de acordo com a Federação dos Consumidores da América - para o investimento valer a pena o custo de aquisição. Algumas apólices de garantir os dividendos, mas os percentuais mínimos são baixos. Taxas também comem nos retornos. Muitos clientes mais jovens pode ser melhor gastar menos dinheiro para uma política de vida do termo e usando a diferença para investir por conta própria em vez de usar uma política de vida inteira como parte da sua carteira.