Vs. falência carga Off

Uma carga-off ocorre quando uma empresa de cartão de crédito escreve a sua dívida por falta de pagamento. Isso geralmente acontece quando você permite que sua fatura de cartão de crédito para ir de 180 dias de atraso. A falência é uma ação judicial voluntário no qual você declarar que você é incapaz de pagar suas dívidas atuais. O tribunal de falências vai ou quitação de seus débitos ou, se sua renda é suficiente, a estrutura de um plano de pagamento para ajudá-lo a cumprir suas obrigações financeiras

Se você tem vários cartões de crédito em risco de ser cobrado off, uma falência pode ajudar a prevenir as baixas ocorra, o que lhe permite pagar suas dívidas de cartão de crédito com taxas de juro reduzidas e taxas. Se a dívida que você deve é ​​alta, falência também pode protegê-lo de um processo judicial eo julgamento que resulta se você perder. Uma carga-off, no entanto, não colocá-lo automaticamente à mercê do tribunal. Embora os pagamentos em atraso que levaram a uma carga-off diminuir sua pontuação de crédito, que o dano é tipicamente muito menos do que o dano de crédito de uma falência faria.

Dependendo do tipo de falência você arquivo, seu caso pode levar de três meses a cinco anos para ser concluído e pode permanecer em seu relatório de crédito danificar sua pontuação de sete a 10 anos. Uma carga-off ocorre aproximadamente 180 dias após o seu primeiro pagamento faltado sobre a dívida e permanecerá em seu relatório de crédito por um período máximo de sete anos. Com o passar do tempo, tanto a falência e uma carga-off terá menos de um efeito sobre a sua pontuação de crédito global.

Um equívoco comum sobre as baixas é que uma carga-off vai sempre levar a uma ação judicial. Isto não é uma ocorrência comum. O credor original não vai arquivar o terno, a menos que a dívida é extremamente elevado, mas a agência de cobrança atribuído a cobrar a dívida após a carga-off pode processar. Se você é informado dos seus direitos ou contratar um advogado, um credor é provável que desistir do processo, porque ações judiciais sobre a dívida contestada pode ser difícil de provar em tribunal. Ele não é custo-eficiente para um credor para iniciar um processo de uma dívida inferior a US $ 1.000 --- embora não ocasionalmente acontecer. Muitos consumidores também acreditam que pagar dívidas através de falência melhora a sua pontuação de crédito. Este não é o caso. Também não é uma garantia de que eventuais saldos dívida anulada pelos credores não será vendido para outra empresa que irá, em seguida, buscar o equilíbrio.

Você deve medir qual o risco é maior --- a possibilidade de uma ação judicial credor e um julgamento, ou a chance de que você pode perder ativos como sua casa ou carro, uma falência. tribunais de falência tomar todas as suas dívidas e ativos circulantes em consideração e pode liquidar seus ativos para pagar dívidas. Isso inclui dívidas que você atualmente não têm problemas para pagar. Se você é processado através de uma não remunerado de carga-off, no entanto, você pode acabar com um julgamento em seu relatório de crédito. Dependendo se o seu estado permite penhora de dívida não garantida, isso pode resultar em dinheiro sendo tirado de suas contas bancárias e seus cheques de pagamento a ser decorado.