Por que Insurance My Home do proprietário Go Up?

seguro residencial vem em três tipos básicos. HO-1 é muito básica, e alguns estados e as empresas já não utilizar o formulário. Ele abrange 11 itens ou perigos e não outros. HO-2 inclui os 11 perigos básicos e mais seis para um total de 17 perigos. HO-3 fornece melhor cobertura para a casa e conteúdo e é mais caro do que o HO-2. HO-3 abrange 17 perigos e quaisquer outros não especificamente excluídos. Exclusões podem incluir inundação, terremoto, guerra e acidente nuclear. Alguns estados usam variantes destes números, com as políticas de formulário aprovado pela comissão de seguros do Estado. O mais inclusivo a política, mais do que custa.

custos política do seu imóvel vai subir com base em determinados fatores de risco. cálculos de prêmios são baseados em localização, às vezes até o condado ou cidade, e a distância de um hidrante. Então, se esses fatores de risco mudou no ano passado, você podia ver uma caminhada premium. A Federal Trade Commission relata que de automóveis e proprietário seguradoras usam pontuação de crédito para determinar os custos de seguro também, porque melhor pontuação de crédito representam mais estabilidade e menos risco, de acordo com Realtor.com. Se sua pontuação de crédito diminuíram, prémio de seguro do seu imóvel pode aumentar.

A maioria das políticas aumentar os limites de política com base nas taxas de inflação. Seu custo do prémio sobe a cada ano, mas assim como seus limites de cobertura. Se você tem uma apólice de seguro de custo de reposição em vez de real valor em dinheiro, prémios vai aumentar com o custo de materiais de construção. valor em dinheiro real considera depreciação e idade da casa e custo de reposição contents- considera apenas o custo de substituir o item no mercado de hoje.

O banco de dados Exchange Loss Underwriting Comprehensive mantém registros de informações sobre quaisquer reivindicações que você faz e às vezes até mesmo as suas chamadas telefónicas para o seu agente perguntando sobre uma reclamação. seguradoras do Imóvel usar C.L.U.E. relatórios para o seu histórico de reivindicações para avaliar a sua probabilidade de fazer uma reclamação. Se você tiver feito uma reclamação nos últimos sete anos, C.L.U.E. tem no banco de dados, e as taxas seguradora o seu prémio política baseada no relatório. A alegação recente fará seguro do seu imóvel a aumentar.

Se o seu prémio aumentado, e você não sabe por que, sua seguradora pode ter solicitado e recebeu um aumento da taxa de seu estado de residência. Verifique com a sua comissão de seguros do Estado on-line, ou ligue para o escritório, para ver se a sua seguradora tem um aumento da taxa aprovada. Além disso, comparar a sua política com o seguro do ano passado para limites de cobertura adicionais. limites de aumento pode explicar parte do aumento. Se você ainda não tiver certeza, chamar sua seguradora e perguntar por que o seu prémio aumentado, e se você não estiver satisfeito, você pode querer começar a fazer compras para outra cobertura. Ligue para outras empresas e solicitar um orçamento por escrito para comparar preços. Comente termos de política e verifique com seu escritório de seguros do Estado para obter dicas para a compra de seguro residencial em seu estado.