Necessário Hazard Insurance na Califórnia

A maioria dos credores hipotecários exigem compradores de casa para comprar uma casa política padrão. Mesmo se você comprar a sua casa completamente, evitando assim uma hipoteca, seguro residencial ainda faz sentido.

apólice de seguro do dono da casa mais comum, a política especial de HO-3, abrange a casa e conteúdo, bem como as despesas fornecendo proteção de responsabilidade e de vida adicional, caso a casa inabitável, enquanto em reparação. Perigos cobertos incluem incêndios eólica hail- lightning- de explosão riot- danos civis unrest- por aeronaves, veículos, queda de objetos, o peso do gelo, neve ou granizo, encanamento congelado, fumaça, roubo, vulcão, vandalism- e elétrica, HVAC e / ou mau funcionamento do aquecedor de água.

Na Califórnia, como em outros 49 estados, a lei federal exige a compra de seguro contra inundações, se a propriedade fica dentro de uma de alto risco ou zona de inundação de alto risco costeiro em uma comunidade que participa no Programa seguro de inundação nacional (NFIP). Proprietários de imóveis em zonas de baixa a moderada inundação risco têm a opção de comprar o seguro de inundação NFIP com taxas reduzidas.

O compras proprietário NFIP seguro de inundação com taxas reduzidas e pode adquirir o excesso de seguro de inundação de uma seguradora privada, se o máximo NFIP de US $ 250.000 não cobrir totalmente a casa. NFIP oferece três níveis de cobertura: construção única, conteúdos única e / ou de construção e conteúdo.

Embora não seja exigido por lei ou credor, terremoto e seguro contra incêndio políticas são uma boa idéia. Terremotos ocorrem anualmente na Califórnia, e nenhuma outra apólice de seguro cobre os danos. Uma política de incêndio separado garante uma cobertura completa de estruturas e propriedades danificadas ou destruídas.