Você pode refinanciar uma hipoteca após o depósito para o Capítulo 7?

A maioria Capítulo 7 falências são concluídas dentro de alguns meses, de modo a tentar espremer um refinanciamento para este período limitado de tempo pode não parece fazer muito sentido. Na verdade, se você encontrar um emprestador dispostos a trabalhar com você, pode querer esperar para finalizar o negócio até depois da sua falência é descarregada. Se você esperar ou seguir em frente, você provavelmente vai ter que trabalhar dentro de uma ou mais restrições para começar o negócio feito.

Você deve ter a aprovação do tribunal para refinanciar enquanto você está em processo de falência e antes de sua quitação, de acordo com Lei Duncan na Carolina do Norte. A menos que o juiz determina que há uma boa razão para isso, você geralmente não tem permissão para assumir quaisquer obrigações financeiras adicionais enquanto você está no processo de descarregar dívidas que você já deve. O tribunal pode aprovar o refinanciamento se você tem um negócio alinhados que cairia seus pagamentos de hipoteca significativamente, permitindo que você mantenha a propriedade. Se você encontrar um emprestador que quer refinanciar imediatamente em vez de esperar alguns meses, falar com assistência jurídica ou um advogado sobre a apresentação de um movimento como parte de seu caso de falência, solicitando o consentimento do tribunal.

Você pode se deparar com alguns obstáculos, se você tentar refinanciar após a alta, não menos do que é o seu crédito. Melhorar isso pode levar mais tempo se você não reafirmar sua hipoteca original como parte do processo de falência, de acordo com Wendell Shirk, um advogado da bancarrota Missouri. Os prós e contras de reafirmar um empréstimo são muitos. Você permanece responsável pelo empréstimo quando você assinar um acordo desse tipo - a sua falência não tem nenhum efeito sobre ele. Se o credor em última análise, exclui e vende a casa para menos do que você deve, você pode ficar responsável pela deficiência, ao contrário, se você não tinha reafirmado.

Alguns credores irão recusar-se a relatar seus pagamentos às agências de crédito pós-falência se você não reafirmar, no entanto. Na verdade, a hipoteca pode até não aparecer no seu relatório de crédito mais, mesmo que ele ainda está muito vivo e no lugar. Quando isso acontece, os pagamentos que você foi fielmente fazendo em tempo não pode melhorar sua pontuação. Você pode ser capaz de contornar este problema, solicitando uma cópia do seu histórico de pagamento do credor, que você pode dar a um novo credor para tentar se qualificar para um refinanciamento.

Alguns credores não irá qualificá-lo para um refinanciamento após a falência por um período prolongado de tempo. Freddie Mac e Fannie Mae exigem que quatro anos deve passar após a sua quitação, de acordo com Bankrate. A Federal Housing Administration é mais generoso com o refinanciamento simplificada se você não quer ter dinheiro para fora do negócio. Você só precisa esperar dois anos após a sua quitação a menos que você pode mostrar que tudo o que o levou a pedir falência foi além de seu controle. Este poderia ser o caso se você teve um acidente ou doença que resultou em uma montanha de contas médicas. Neste caso, você pode ser capaz de obter aprovação depois de um ano. Seu crédito provavelmente ainda ser um problema, mas se o imóvel está segurando o seu valor, você ainda pode ser capaz de obter aprovação. Você pode ser preso com uma taxa de juros ou outras condições desfavoráveis ​​por um tempo, mas como o seu crédito melhora, nada impede você de refinanciamento de novo para um negócio melhor alguns anos abaixo da estrada.