Proporção de ativos de investimento para Net Worth

Seu patrimônio líquido total pode consistir de ambos os ativos líquidos, tais como ações individuais, fundos mútuos, títulos e certificados de depósito, bem como os ativos que são menos líquidos, tais como imobiliário e anuidades. No caso de imóveis, ele pode ser difícil de vender uma propriedade casa ou investimento em tempo hábil, especialmente em um mercado imobiliário fraco. Anuidades podem cobrar taxas ou restrições lugar que o impedem de obter o seu dinheiro quando você precisar dele.

Ambos os activos líquidos e ilíquidos pode desempenhar um papel na sua carteira global e seu valor líquido total. A proporção de ativos de investimento, como ações e títulos para outros itens que compõem o seu patrimônio líquido deve ser uma função de suas próprias necessidades. Se você ainda está trabalhando, mantendo uma grande porcentagem de seu patrimônio líquido em suas propriedades casa ou de investimento pode permitir que você construir a riqueza a longo prazo para o futuro. Mas como você ficar mais perto da aposentadoria, deslocando mais de seu patrimônio líquido para os ativos líquidos, especialmente ativos que geram renda, faz sentido. Deslocando mais de seu patrimônio líquido para ativos geradores de renda lhe dá o fluxo de caixa adicional que você precisa como você transição de ganhar um salário fixo para viver fora de seus ativos acumulados.

Antes que você possa calcular o percentual do lucro em cada categoria de seu patrimônio líquido, você deve primeiro calcular o seu valor líquido total. Calculando o seu patrimônio líquido é relativamente simples. Você primeiro precisa somar tudo que você possui, a partir de suas contas bancárias e CDs para ações, títulos, fundos mútuos e contas de aposentadoria. Você deve incluir o valor da sua casa neste cálculo de ativos também. Depois de ter esse número, você precisa subtrair seus passivos, incluindo a quantidade de sua hipoteca pendente, juntamente com todos os empréstimos de carro, contas de cartão de crédito e outras dívidas. Seus ativos totais menos o seu passivo total é o seu patrimônio líquido.

Todo mundo vai ter um alvo diferente quando se trata da proporção adequada de ativos de investimento de patrimônio líquido total. É importante olhar para a sua própria situação pessoal ao decidir quanto de seu dinheiro deve ser em ativos líquidos, como ações e fundos mútuos, e quanto você quer investir em ativos menos líquidos. Também é importante verificar essa relação, pelo menos uma vez por ano e fazer os ajustes necessários para trazer o seu rácio valor líquido de volta na linha.