Será que o seu crédito claro após sete anos?

Seu relatório de crédito conta a história de seu relacionamento com os credores. Ele contém detalhes de cada uma de suas contas de crédito, incluindo empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, bem como registros de decisões judiciais contra você. Cada anúncio em seu relatório de crédito diz potenciais credores quando você abriu uma conta, o tamanho de sua linha de crédito, o seu equilíbrio e seu histórico de pagamentos.

Enquanto que os registros de bom comportamento financeiro, como fazer pagamentos mínimos no prazo, pode permanecer em seu relatório de crédito para sempre, há um limite de quanto tempo negativo informação permanece na maioria dos relatórios de crédito e de consumo. informações depreciativas, tais como pagamentos em atraso, pode permanecer em seu relatório por até sete anos, enquanto os credores e agências de cobrança pode relatar contas cobradas-off durante sete anos, mais de 180 dias após a conta tornou-se primeiro, e permaneceu, delinqüente. Os registros públicos são uma questão diferente. As agências de crédito podem reportar falências para até 10 anos, embora alguns escolhem para relatar planos Capítulo 13 reembolso por apenas sete. julgamentos pagos permanecer em seu relatório por sete anos, e seu relatório de crédito mostra privilégios fiscais até que você paga-las. Uma vez que você fizer isso, eles ficar por mais sete anos. sentenças não pagas pode permanecer em seu relatório até que o estatuto de limitações na coleta de dívida julgamento se esgota em seu estado.

Se o credor ou o empregador informa o departamento de crédito que você está aplicando para um trabalho com um salário de mais de US $ 75.000 por ano ou para um empréstimo de mais de US $ 150.000, as restrições sobre o comprimento da informação de tempo pode aparecer em seu relatório de crédito não se aplicam mais. agências de crédito pode reter informações antigas e incluí-lo em relatórios de crédito emitidos para esses empregadores e os credores, de acordo com Dana Neal em seu livro "Melhor Crédito:. Como ganhar o jogo de crédito" Enquanto as agências de crédito não são obrigados a manter esta informação, muitos fazem. Se você tirar um grande empréstimo ou aplicar para um trabalho high-salário, estar preparado para explicar o que quer de idade e informações potencialmente negativo seu histórico de crédito contém.

Você tem o direito de disputar qualquer informação incorreta ou velho negativo que aparece no seu relatório de crédito. Sob o Fair Credit Reporting Act federal, você pode escrever para o departamento de crédito de emissão e pedir-lhes para investigar a informação. Se eles não podem confirmá-lo, eles devem removê-lo. Se a informação negativa em seu relatório é preciso, você pode esperar por ele para deixar o seu relatório, ou você pode pedir o credor para removê-lo. Alguns credores vão fazer isso se você tiver um bom relacionamento com eles. Se você deve dinheiro em uma conta cobrado-off, às vezes você pode negociar a eliminação da conta de seu relatório de crédito em troca de pagar o que deve.

Há empresas que se especializam na compra de dívidas antigas por uma fração do seu valor e, em seguida, tentando fazer com que os devedores como você a pagar. Embora seja ilegal para eles a fazê-lo, algumas dessas empresas relatar essas contas antigas para agências de crédito como contas “novos” coleções. Se isso acontecer, entre em contato com as agências de crédito e solicitar uma exclusão. Você também deve informar a empresa que comprou a sua dívida para com o seu procurador geral do estado e da Comissão Federal do Comércio.