O que é um empréstimo garantido Poupança?

Bancos permitir que as pessoas para garantir empréstimos com contas de consumo e de poupança de negócios regulares. As pessoas não podem emprestar contra contas de poupança menores, porque os menores são inelegíveis para produtos de crédito. A maioria das contas de poupança pagar taxas de juro mínimas que variam ao longo do tempo. Bancos congelar os fundos na conta poupança garantir o empréstimo, mas continuar a pagar juros sobre os fundos. Os empréstimos normalmente têm taxas de juros, pelo menos 2 por cento mais elevados do que a taxa de retorno a ser pago na conta de poupança.

As contas de poupança são produtos open-ended, por isso, os mutuários teoria pode esticar os pagamentos de empréstimos ao longo de todo o período de tempo que eles escolherem. Alguns bancos definir limites de mandato de empréstimo de cinco ou 10 anos para poupança empréstimos garantidos. Geralmente, poupança empréstimos garantidos fixaram principal e juros mensais, embora alguns credores permitir que entidades empresariais para estabelecer poupança linhas seguras de crédito. As linhas de crédito permanecer ativo por até 20 anos e trabalhar como outros produtos renováveis, tais como cartões de crédito, exceto que o banco exige a conta de poupança como garantia.

Principalmente, os consumidores usam a poupança empréstimos para estabelecer ou crédito reparação garantidos. A maioria dos bancos escrever poupança empréstimos garantidos para quem tem uma fonte de renda regular, independentemente da pontuação de crédito. Os bancos relatar os pagamentos de empréstimo à principais agências de crédito e pagamentos em tempo útil aumentar a pontuação de crédito ao longo do tempo.

entidades empresariais costumam usar poupança empréstimos garantidos porque muitas indústrias exigem que as empresas a manter reservas de caixa significativos para fins de responsabilidade e de ligação. Os proprietários do negócio denunciar a responsabilidade do empréstimo em suas demonstrações financeiras, mas também pode relatar os saldos de poupança em suas reservas de caixa.

Certificado de depósito garantido empréstimos são normalmente mais rentável do que empréstimos garantidos poupança. Certificados de depósito pagar taxas de juro mais elevadas do que as contas de poupança, porque CDs não são líquidos e os bancos pagam taxas mais elevadas para as pessoas que cometem fundos para o banco por períodos específicos de tempo. A maioria das poupanças e empréstimos CD garantidos não têm penalidades de pagamento adiantado. No entanto, pagando o empréstimo não permitir que o mutuário para fechar o CD subjacente prematuramente, sem incorrer em uma taxa de penalização.

Bancos exigem que qualquer pessoa com pelo menos uma participação de 20 por cento em um negócio de assinar como avalista para empréstimos de negócio, incluindo poupança garantidos empréstimos e linhas de crédito. Se os padrões de negócios sobre o empréstimo ou faz pagamentos em atraso, o banco informa o status delinquente da conta para as agências de crédito, que gravá-lo sobre a história de crédito de todos os fiadores. Isso às vezes cria problemas para as pessoas que se inscreverem em empréstimos antes de optar por deixar parcerias gerais ou corporações. Apesar de ter deixado o negócio, eles ainda são responsáveis ​​pelo empréstimo.