Qualquer um que já abriu uma conta bancária ouviu a taxa termos de juros e rendimento anual (APY). Embora os dois estão relacionados, saber a diferença vai afetar o retorno que você vai finalmente entrar no seu dinheiro. APY refere-se ao montante dos juros a sua conta realmente ganha em um ano. Embora dois bancos podem pagar a mesma taxa de juros, a maneira como eles se aplicam esse interesse poderia afetar o saldo em sua conta.
A taxa de juros sobre uma conta de poupança ou investimento é bastante simples, se o interesse é pago apenas uma vez por ano. Se você depositar $ 1.000 em uma conta a pagar 5 por cento de juros, no final do ano você terá ganhado $ 50. Se você deixar o interesse em sua conta, ele vai começar a ganhar interesse próprio, e seu saldo vai começar a crescer mais rapidamente. Devido a este conceito, chamado juro composto, seu APY vai ser realmente mais do que a taxa de juros anual se o interesse é composta com mais freqüência.
Imagine que você colocar US $ 1.000 em uma conta poupança ganhando 12 por cento de juros. Se os juros só é composta anualmente, no final do ano você terá $ 1.120 em sua conta. Mas a situação muda se o interesse for capitalizada mensalmente. A cada mês, sua conta vai ganhar 1 por cento de juros (12 por cento divididos por 12). No final do primeiro mês, você terá ganhado US $ 10, e no mês seguinte você iria receber juros sobre o seu novo saldo de US $ 1.010 (totalizando US $ 10.10). Após 12 meses, você realmente tem R $ 1,126.83, para um APY de 12.683 por cento.
Usando o APY permite comparar contas e investimentos entre as diferentes instituições, porque reflete a frequência com que interesse é agravado. Usando o exemplo acima, se dois bancos foram cada um oferecendo juros de 12 por cento, mas uma composta de juros anual, e outra mensal, é claro que o banco com composição mais frequente oferece uma melhor taxa de retorno. O APY torna mais fácil para fazer compras para as taxas, porque indica quantas vezes o interesse é agravado.
O APY assume que você vai deixar o dinheiro intacto para o ano inteiro. Claro, se você depositar ou retirar dinheiro da conta, o seu rendimento vai para cima ou para baixo. APY também não leva em conta quaisquer taxas ou encargos aplicáveis. Quando estes custos são aplicados, o seu rendimento será reduzido. Considere as taxas quando se comparam contas, como uma conta com um APY inferior e sem taxas, muitas vezes, ser um negócio melhor do que um com um maior encargos APY e conta.
Não confunda taxa de juros e APY com a taxa anual (APR) usado quando se discute cartões de crédito e empréstimos. Lenders e emissores de cartões de crédito pode anunciar taxas diferentes, mas eles são obrigados por lei a claramente indicar o interesse que você vai pagar anualmente antes de emitir-lhe crédito. Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode oferecer uma taxa de juro mensal de 1 por cento, mas deve divulgar a TAEG de 12 por cento antes de dar-lhe um cartão. Ao contrário de contas de poupança, olhar para os empréstimos que interessam menos frequência composto.
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