Termo de seguros vs. Doação

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A política de longo prazo fornece proteção de seguro de vida apenas e não acumular valor em dinheiro. Como resultado, o seguro de termo é geralmente menos caro do que os planos permanentes, como a vida de dotação. Você pode considerar a compra de uma política de longo prazo para uma finalidade específica, como para cobrir a hipoteca da casa ou para fornecer proteção de seguro de vida até os seus filhos deixam o lar e suas obrigações financeiras diminuir. O baixo custo de seguro de longo prazo torna uma opção atraente se você precisa de cobertura, mas não tem muito dinheiro para gastar.

Endowments diferem de toda a vida tradicional em alguns aspectos importantes. Com toda a vida, a cobertura é projetado para durar para o resto de sua vida e você provavelmente não vai sobreviver a política. Se você vive para o fim do prazo da política, que é tipicamente idade 95 ou 100, você recebe todo o benefício de morte. Com uma dotação, o período de política é muito mais curto, como 20 anos ou até 65 anos, ou seja, há uma boa chance de que a política vai "dotar" e você receberá o benefício de morte, enquanto você ainda está vivo. Consequentemente, as políticas de doação realizar prémios muito mais elevadas do que as políticas tradicionais de toda a vida.

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Termo de seguros oferece pouco em termos de consequências fiscais. Quando você morrer, o beneficiário recebe o produto de políticas em uma base livre de impostos. Dotes, por outro lado, pode ter ramificações fiscais graves. A Lei de Reforma Tributária de 1984 estipula que qualquer apólice de seguro de vida emitido após 2005, que dota, ou paga o benefício de morte para o proprietário antes da idade de 95, resulta no proprietário ter que pagar impostos sobre o fundo de benefício de morte e acumulação de dinheiro. Como resultado, a política de doação, como era conhecido no passado não existe mais.

Porque você não pode mais pode comprar uma política de doação verdade, se você for fazer compras para o seguro de vida que você deve escolher entre o seguro de termo e outras formas de planos permanentes. Se você preferir um plano que constrói valor em dinheiro, além de oferecer a proteção do seguro, uma política de vida permanente pode apelar para você. Outra estratégia é a compra de uma política de longo prazo e investir a poupança de prémios em um veículo como um fundo mútuo.