O que é um "Evergreen Loan" em Banking?

As leis estaduais e federais governar evergreen empréstimos eles determinam as práticas de coleta, limitações contratuais e estrutura de custos. Por exemplo, a Responsabilidade Accountability cartão de crédito e Disclosure Act de 2009 proibiu uma prática chamada de duplo ciclo de faturamento que anteriormente permitido credores para cobrar juros de saldos pagos em ciclos de faturamento anteriores. leis federais também são implementados pelo Federal Reserve Bank na forma de regulamentos, como o Regulamento E, um sistema de regras bancárias que reforça a transferência Act eletrônica de fundos.

Ambas as taxas de juros fixas e variáveis ​​sobre evergreen empréstimos são independentemente determinados pelas instituições financeiras com base no custo do capital e os riscos associados com os empréstimos que o capital. Os custos de capital estão ligados a taxas de empréstimo de serviço e de empréstimos interbancários, como o Federal Taxa de Desconto. emitentes de empréstimo verdes não são obrigados a oferecer prazos de carência sob a acusação. Isto significa que mesmo se um equilíbrio empréstimo é pago integralmente no prazo de dias de uma carga, o interesse ainda pode acumular dependendo da política do credor.

Os encargos financeiros são incorridos em verdes empréstimos quando mutuário receber direito de usá-los e para manutenção de custos relacionados com exemplos de empréstimo Transações incluem, proteção contra fraudes anual e taxas de transferência de saldo. As taxas de intercâmbio são um custo adicional directamente cobrada aos comerciantes e insitutions financeiras para transações evergreen crédito. Estes custos são repassados ​​aos consumidores via tarifas bancárias ou os preços a retalho mais elevados. Devido à taxa de intercâmbio, alguns varejistas, como postos de gasolina permitir dinheiro somente clientes para obter preços de mercado abaixo do de clientes de crédito pagando.

Indivíduos e organizações que solicitam, ou titulares de empréstimos verdes estão sujeitos a verificações de crédito para determinar a elegibilidade de empréstimo. As instituições financeiras que emitem empréstimos verdes rever periodicamente o histórico de pagamento dos detentores de empréstimo existentes e ajustar os limites de crédito em correspondência com esse registro. rating de crédito do emitente do empréstimo também pode afetar a margem de lucro e custo do serviço de empréstimos verdes. Em tais casos, os custos de empréstimos sobem e restringir os empréstimos porque os concorrentes com melhores classificações de crédito pode oferecer taxas de juros de empréstimo mais baixas para os mutuários.

A dimensão do emitente empréstimo em termos de capital total disponível também influencia o quanto de crédito é disponibilizado através verdes empréstimos. Se um credores maiores ou mais rentáveis ​​clientes são titulares de empréstimo verdes, isso pode influenciar favoravelmente política de empréstimos, disponibilidade e tamanho do programa de empréstimo evergreen de um emitente. A quantidade e disponibilidade de empréstimos verdes também é afetada por atividade econômica, o que estimula a demanda por crédito, torna-se mais robusto.