Posso usar um Fundo Mútuo como garantia?

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O arranjo mais comum em que os investidores usam fundos de investimento como garantia para obter um empréstimo é na tomada de empréstimos de margem. Margem de empréstimo descreve o processo de pedir o dinheiro de um corretor da bolsa, utilizando ativos financeiros em conta de corretagem do cliente como garantia para o empréstimo. O saldo da conta da garantia não cai, mas se o cliente não pagar o empréstimo, a empresa de corretagem vai vender ações para compensar a perda.

Sob 2011 regulamentos, os mutuários de margem não pode emprestar mais do que têm em depósito com a corretora. Se os ativos na queda conta em valor, a empresa de corretagem emite uma chamada de margem, pedindo mutuários para compensar a diferença. Os mutuários têm uma quantidade limitada de tempo para tanto pagar o empréstimo ou depósito em dinheiro adicional na conta. Se o fizerem nenhum dos dois, a corretora irá compartilhar suas participações - se ações, fundos mútuos, obrigações ou qualquer outro tipo de ativo - para que o rácio loan-to-garantia de volta dentro de diretrizes regulamentares.

Normalmente, você não pode usar um fundo mútuo em uma conta individual de aposentadoria como garantia para um empréstimo, se é um empréstimo de margem através de seu corretor ou um empréstimo nonmargin com um credor externo. Se você tentar fazer isso, o IRS pode não permitir a sua IRA e tira a conta de seu status IRA. Isso priva o IRA de muitos dos seus benefícios fiscais, incluindo diferimento do imposto, e resulta em uma distribuição tributável. O IRS pode cobrar imposto de renda sobre o valor total, além de uma multa de 10 por cento se tiver menos de 59 1/2 idade.

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Mutuários contra as suas participações de fundos mútuos pode fazer sentido se ele ajuda a diversificar seus ativos e potencialmente aumentar seus retornos globais. Ele também pode fazer sentido para despesas de curto prazo, se você quiser evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital em ações vendidas com lucro. No entanto, o empréstimo - também chamado de "alavancagem" - pode potencialmente aumentar quaisquer perdas potenciais também. Se você emprestar dinheiro contra qualquer investimento financeiro, é possível perder mais dinheiro do que você tinha originalmente investido. Isto porque, quando o valor da conta cai, sua dívida não cai com ele. Por exemplo, se você tem US $ 100.000 em fundos mútuos em uma conta de corretagem, e você emprestar R $ 50.000 contra ela, ea sua conta de corretagem perde 50 por cento, sua dívida não cair em 50 por cento junto com ele. Você ainda deve o total de US $ 50.000.