As instituições financeiras têm a responsabilidade de proteger a informação privada dos seus clientes. Na maioria dos casos, a Lei Gramm-Leach-Bliley restringe terceiros tenham acesso a informações de conta bancária de uma pessoa. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano pode, contudo, pedir determinadas informações financeiras para inquilinos e compradores de casas que participem nos seus programas.
HUD requer informações bancárias para os beneficiários potenciais e contínua dos respectivos programas de assistência de aluguer. Estes programas incluem Seção 8 vouchers de habitação que oferecem aluguel subsidiado para famílias de baixa renda e habitação pública HUD-financiados para os idosos e deficientes. Mutuários obtenção de produtos hipotecários Federal Housing Administration também deve fornecer banco e outras informações financeiras.
HUD pede acesso a contas bancárias para verificar que os inquilinos não têm reservas excessivas em sua conta bancária. Inquilinos com poupanças significativas geralmente não se qualificar para apoio à habitação. Para os candidatos de hipoteca, HUD verifica que os mutuários têm as reservas mínimas de caixa para qualificação empréstimo. Uma conta bancária, mantida em boa posição durante vários anos, também indica que um mutuário é confiável e capaz de gerir o seu dinheiro.
Para aceder a informações da conta bancária do mutuário, HUD ou o credor FHA-aprovado deve obter autorização por escrito do mutuário. Lei do Direito à Privacidade de 1978 exige que as agências governamentais aos seus clientes notar a sua intenção de acessar informações financeiras e dá ao devedor a oportunidade de se opor à divulgação.
emprestadores FHA pode pedir mutuários para assinar um formulário de autorização geral como parte do pedido de empréstimo. Isto dá a autoridade credor cobertor para verificar as informações de banco do mutuário necessário para processar o empréstimo. HUD pode solicitar uma variedade de informações, incluindo números de conta do mutuário, saldos de contas ao longo de um determinado período de tempo e o período de tempo que o cliente tenha realizado a conta.
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