Posso refinanciar meu empréstimo de estudante?

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Bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras podem oferecer para refinanciar a dívida do empréstimo do estudante. Neste processo, os termos de um empréstimo são alterados, com o credor permitindo uma mudança na taxa de juros e da duração do empréstimo. Outra opção é a consolidação, em que dois ou mais empréstimos são enrolados em uma única dívida, com um único pagamento mensal. O resultado para o mutuário é um pagamento mais baixo, melhoria no fluxo de caixa da casa, e uma parada para os esforços de cobrança, pelo menos temporariamente.

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Infelizmente para muitos mutuários, refinanciamento meios de verificação de crédito do mutuário. Quando recebe um pedido de refinanciamento, um banco vai examinar pontuação de crédito do requerente e história de reembolsos em outros empréstimos. Também pode verificar o histórico de emprego, e solicitar ao requerente que forneça renda familiar, ativos e passivos. Se um banco estabelece diretrizes de empréstimos rigorosos, incluindo um rácio da dívida máximo-to-income, pode negar a um requerente de refinanciamento quem está por trás sobre empréstimos estudantis. Além disso, se um empréstimo é inadimplente, o credor original será colocar restrições sobre o refinanciamento. Para certos empréstimos federais inadimplentes, o Departamento de Educação exige que o mutuário tomar as providências para uma série de reembolsos voluntários e no tempo antes que o empréstimo pode ser refinanciado ou consolidadas.

Os bancos que oferecem refinanciamento também podem ter requisitos não-financeiras. Eles podem exigir que o mutuário terminou o curso de estudos abrangidos pelo empréstimo, por exemplo. Eles podem exigir que qualquer fiador do empréstimo original permanecem como fiador sobre o novo empréstimo, ou pode exigir um fiador, mesmo se o empréstimo original não tinha nenhuma. No lado positivo, um credor pode reduzir sua taxa de juros se o devedor concorda em levantamentos automáticos de sua conta bancária, oferecer aconselhamento de crédito, e oferecer para suspender o empréstimo em caso de desemprego ou incapacidade.

Para um refinanciamento, um banco irá tipicamente requerem definir termos de 5, 10, 15 ou 20 anos. Eles podem oferecer uma taxa fixa ou variável, com a taxa fixa sendo geralmente mais elevado, mas menos arriscado para o mutuário. Para vários empréstimos, o Departamento de Educação apóia consolidação empréstimos diretos, que estão disponíveis para empréstimos apoiados pelo governo federal. Este programa cobra nenhuma taxa, e permite que os mutuários para estender os prazos de pagamento de até 30 anos, ou alterar uma variável a uma taxa de juro fixa. Para se qualificar, no entanto, você deve trazer empréstimos inadimplentes atual, ou organizar reembolsos adequados com os credores anteriores.