Quais são os benefícios do gerenciamento de risco à companhia de seguros?

As companhias de seguros vivem e morrem por gestão prudente dos riscos. O propósito de uma companhia de seguros é determinar as probabilidades de risco e para projetar uma estrutura prémio garantir que a empresa tem uma grande chance de lucrar no futuro. Quanto maior o risco, quanto maior for o prémio, e vice-versa. Além disso, as companhias de seguros precisa diferenciar os riscos apresentados por diferentes indivíduos, empresas, classes de ativos e outras tarefas. Quanto mais preciso o modelo de risco, melhor uma companhia de seguros pode servir seus clientes e obter lucro.

Com procedimentos de gestão de risco sólida, uma companhia de seguros pode determinar o quão alto de um prémio a cobrar determinados clientes durante um determinado período. Por exemplo, se a companhia de seguros sabe a probabilidade de que um homem de certa idade que fuma tem uma certa probabilidade de contrair um câncer letal, que empresa sabe que deve cobrar um prémio mais elevado para o segurado. A acusação reflete o risco de seguro. Isso protege a companhia de seguros de insolvência, e aumenta as chances de que os clientes de seguro mais saudáveis ​​podem pagar os prémios.

A natureza do negócio de seguros é tal que pequenos erros em um modelo de gestão de risco pode levar à falência a longo prazo. Uma companhia de seguros constrói sua reputação em um longo histórico de pagamento justas reivindicações. As companhias de seguros escrever contratos e mantê-las. Erros de cálculo em modelos de gestão de risco pode levar a perdas graves em uma companhia de seguros durante um período prolongado. É importante para as empresas a usar dados precisos para determinar seus modelos e garantir que eles permanecer no negócio a longo prazo.

Quando uma companhia de seguros tem uma metodologia de gestão de risco mais competitiva em relação aos seus concorrentes, ele pode dar ao luxo de baixar os custos de cobertura. Isso aumenta o pool de seguros, melhorar o nível de capitalização para a empresa. Em geral, quanto mais as pessoas se inscreveu para um programa de seguro, o mais baixos os prémios. O ciclo virtuoso no negócio de seguro ocorre quando um sistema de gestão de risco é preciso, porque a companhia de seguros é provável que faça um lucro na grande maioria dos clientes.