Captive Definição Insurance Company

Em vez de tentar ativamente para expandir seus negócios, obtendo novos clientes para comprar políticas, uma empresa de seguros cativa existe com o único propósito de segurar os riscos financeiros do seu proprietário ou proprietários. Embora a criação de uma empresa seguradora cativa tem um custo, os benefícios são de tal forma que muitas empresas vêem isso como um investimento rentável.

A história das companhias de seguros cativas remonta à década de 1920. A tendência começou na forma de empresas segurar seus riscos, pagando em companhias de seguros mútuos - as empresas que utilizam todos os seus recursos para garantir proprietários de política em vez de dar dividendos aos acionistas. Esta prática evoluiu para uma prática de empresas que começam suas próprias companhias de seguros por causa de segurar-se.

companhias de seguros cativas pode ter vários tipos de estruturas. Um único cativo pai é uma companhia de seguros que tem apenas um proprietário, seja proprietário é uma empresa ou um indivíduo. Ele garante os riscos de seu dono ou outras empresas pertencentes ao proprietário. Um cativo associação é propriedade de uma associação ou de comércio organização profissional para a finalidade de fornecer benefícios de seguro para seus membros. Um cativo grupo é semelhante a um único cativo pai, exceto que, em vez de segurar vários interesses de um proprietário, que garante um interesse comum para vários proprietários. Um cativo agência é de propriedade de uma companhia de seguros ou corretora, e fornece resseguro para clientes que da empresa. O resseguro é quando uma empresa de seguro transfere o risco financeiro para outro. A rent-a-cativo é algo entre um cativo e uma companhia de seguros noncaptive, na medida em que é uma empresa de terceiros que oferece benefícios semelhantes a outras empresas de seguros cativas, sem os beneficiários realmente estar proprietários.

A primeira vantagem de estabelecer uma companhia de seguros em cativeiro é o fato de que ela reduz os prémios de seguros. Ao fornecer cobertura de seguro, a maioria das companhias de seguros também estão tentando fazer um lucro. Isso muitas vezes pode chegar a 35 a 40 por cento dos pagamentos de prémios, e uma companhia de seguros cativa pode salvar a sua empresa-mãe muito presente. Além disso, se a empresa-mãe calcula a sua nível de risco como sendo menor do que o que as companhias de seguros em geral calcularia que seja, isso pode fazer a diferença também. Isso também pode ajudar em situações em que outras companhias de seguro não cobrirá a empresa-mãe em tudo, calcular seus riscos para ser muito alto. Enquanto a cobertura é legal, a empresa cativo pode fornecê-la. Outro grande benefício de uma empresa de seguros cativa é que ele pode servir como um órgão de geração de lucros por conta própria, vendendo políticas para outras partes da mesma maneira que as companhias de seguros convencionais. Cativos muitas vezes fazem isso por comercialização de produtos de seguro especificamente para clientes do negócio principal da empresa-mãe. Finalmente, formando uma companhia de seguros em cativeiro pode ter várias vantagens fiscais para a empresa-mãe, mas isso depende das leis fiscais do estado específico em que ele está localizado.

Nos Estados Unidos, uma empresa de seguros cativa pode ser sede, quer nos Estados Unidos ou no exterior. Apenas 24 estados têm legislação que obrigue as companhias de seguros cativas e permitindo que empresas-mãe para desfrutar de seus benefícios. Quando a empresa-mãe não está sediada em um desses estados, caso opte por organizar a empresa de seguros cativa no exterior, ele ainda pode desfrutar de todos os benefícios normais. Além disso, ter a companhia de seguros cativa com sede no exterior pode ser benéfico, porque os custos de funcionamento da empresa pode ser menor no exterior do que são nos Estados Unidos.