Como Analisar Cliente merecimento de crédito

Para simplificar pedidos e vendas, as empresas vão oferecer financiamento especial conhecido como crédito comercial. crédito comercial permite que um cliente para tomar posse de um produto no momento da venda baseada em uma promessa de pagamento em uma data posterior. Enquanto crédito comercial pode ajudar a transformar as ordens em vendas muito mais rápido, também é uma forma não segura de crédito, o que significa que os emprestadores de crédito comercial não são susceptíveis de recuperar o dinheiro em dívida, se os arquivos dos clientes para a falência. Estabelecer um processo de avaliação de qualidade de crédito de um cliente irá reduzir este risco.

Reunir informações sobre empresas e finanças do seu cliente. Você deve obter informações como o nome do cliente e nomes de empresas relacionadas, endereço, número de telefone, número de identificação fiscal, pelo menos três referências comerciais e um contato banco. Para os clientes que precisam de uma grande quantidade de crédito comercial, você deve obter as suas demonstrações financeiras auditadas.

Verifique se a empresa existe. golpistas podem tentar pedido no crédito comercial, revender seu produto e desaparecer sem fazer o pagamento. Há muitas maneiras de verificar que uma empresa existe. Se eles produzem produtos que são vendidos no varejo, e tentar encontrar varejistas que carregam seu produto. agências de crédito comerciais coletar informações de crédito na maioria das empresas e verificar se eles têm registros para uma empresa de graça (ver Dun & Bradstreet em Recursos).

referências pedido de fornecedores do requerente de crédito e instituição de crédito. Esta é uma prática comum e não deve surpreender ou ofender um cliente potencial. Para referências comerciais, perguntar sobre hábitos de pagamento e os saldos de crédito elevado. candidatos de crédito irá fornecer os fornecedores que fazem a maioria de negócio com e pagar o melhor. Qualquer feedback negativo a partir de uma referência é um indício de que o cliente é uma escolha pobre do crédito. Para os bancos, informações sobre os níveis de equilíbrio e financiamento não-suficiente. Se um cliente não tem um equilíbrio grande o suficiente para pagar o crédito que está solicitando, eles vão lutar para pagar as suas facturas.

Obter uma pontuação de crédito de uma agência de crédito comercial. As empresas têm contagens de crédito semelhantes a pontuação de crédito individuais. Para uma taxa você pode obter o pagamento, equilíbrio e informações de registro público sobre um candidato de crédito. Tenha cuidado baseando suas decisões de crédito exclusivamente em relatórios de crédito. Estes relatórios fornecem uma riqueza de informações, mas de pontuação pode ser baseado em informação desatualizada, incorreta ou incompleta. Reveja-os com um olhar crítico.

Executar uma análise de relação financeira. índices financeiros testar matematicamente contas sobre as demonstrações financeiras de uma empresa para ajudar a determinar a força financeira. Existem quatro tipos de relações. índices de liquidez testar a capacidade da empresa para pagar os credores de volta regulares como crédito comercial. índices de alavancagem ajudar a estabelecer se uma empresa tem tomado em demasia dívida. índices de rentabilidade testar a capacidade da empresa para fazer as vendas e ganhar lucros. rácios de eficiência analisar operações de uma empresa, como quantos dias que leva para a empresa a pagar as facturas.

Calcule o Z-Score Altman. Esta etapa é muitas vezes considerada parte da análise de relação financeira. Altman Z-Score é um algoritmo estatístico realizado em determinadas contas das demonstrações financeiras e é usado para identificar as empresas que são susceptíveis de pedir falência. A fórmula calcula uma pontuação que pode ser comparado a três gamas. Uma gama identifica empresas susceptíveis de pedir falência. Outra gama é indeterminada. A última faixa é seguro da falência. De acordo com o Journal CPA, o Altman Z-Score previu com sucesso de 72 por cento de falências até dois anos antes da apresentação.

Avaliar a informação que você recolheu. Não há nenhum método oficial para determinar merecimento de crédito. Alguns gestores de crédito criar contagens internas por ranking desempenho de uma empresa em cada uma das etapas anteriores, em seguida, comparando a um potencial pontuação máxima. Outros procuram bandeiras vermelhas, como um Z-Score Altman na faixa de falência ou um rácio de liquidez pobres. Independentemente disso, a análise está olhando para responder a duas questões básicas: "o cliente pode pagar por suas ordens?" e "Será que eles vão pagar oportuna?"