Diferença Entre Carta de Crédito & Stand-by Carta de Crédito

cartas de fiança bancária (L / CS) têm sido utilizados no comércio desde os tempos medievais. Eles vêm em dois tipos básicos, comercial (também chamado de documentários) e stand-by. Cada um tem um propósito distinto, mas ambos os tipos foram criados para assegurar as partes em uma transação comercial que obrigações contratuais serão honrados. L / Cs são regidos por um conjunto internacional de regras, a Alfândega Uniforme e Prática (UCP).

L Comercial / Cs são os mecanismos de pagamento e de financiamento preferenciais para transações comerciais internacionais individuais. Emitido em nome de um importador, um banco L / C garante ao fornecedor estrangeiro que ele será pago para os produtos encomendados, desde os G / termos de C e as condições sejam cumpridas. Uma vez que todas as discrepâncias foram resolvidas e os documentos de exportação conformes, o exportador recebe o seu dinheiro ea transação é concluída.

Stand-by L / Cs não suportam transações comerciais discretos. Bancos emiti-las para garantir o desempenho de um cliente ou atestar o seu merecimento de crédito a um terceiro contratual. Eles podem “ficar” atrás obrigações monetárias, garantir o reembolso do pagamento antecipado, o desempenho apoio e obrigações de oferta e garantir a conclusão de um contrato de venda. Eles ficam em vigor até o vencimento. Normalmente, as partes envolvidas não espere que o L / C nunca para ser utilizada.

A maioria L comercial / Cs são emitidos como “irrevogável”, o que significa que não pode ser alterada ou cancelada a menos que o comprador eo vendedor ambos concordam. L Comercial / Cs também pode ser “confirmada” por pelo Banco do exportador em vez de simplesmente “aconselhando” que recebeu uma L / C em seu favor, o banco adiciona sua própria promessa de pagar em cima da emissão do banco para proteção extra.

Stand-by L / nomenclatura de C é menos precisa. Eles são descritos pela sua utilização- destina por exemplo, a L / C irá apoiar um acordo “conta aberta”, ou ele vai garantir facilidade de crédito de um cliente com outro banco. Tipos especiais de garantias emitidas na forma de stand-by L / Cs são Bid Bonds, Pagamento Antecipado e Garantia e Performance Bonds. Stand-by L / Cs são emitidos apenas como instrumentos irrevogáveis.

L Comercial / Cs pode envolver uma dúzia ou mais etapas de processamento discretos, cada ser altamente suscetível a atrasos e erros - os requisitos de documentação são rigorosos e muitas vezes complexa. Completando uma espera L / C é comparativamente simples. Uma vez que o banco está satisfeito com a capacidade do seu cliente para executar, ele emite o que pode ser apenas um documento de uma página que simplesmente afirma quando e como o beneficiário pode recorrer a ela. Muitas vezes, apenas uma exigência simples será suficiente para desencadear um empate. As exigências de documentação de apoio será mínimo.

L Comercial / Cs são regidos pela UCP 600 emitido pela Câmara de Comércio Internacional (ICC), revista pela última vez em 2007.

Transfronteiriça de espera L / Cs também estão sujeitos a UCP 600- espera doméstica e tipos especiais de garantias (como Bid Bonds, Pagamento Antecipado e Garantia e Performance Bonds) estão sujeitos ao Código e as leis do país em Uniform Commercial que emitiu.