Ciclo de vida de um empréstimo

O ciclo de vida de um empréstimo desempenha um papel vital na saúde financeira de ambos os indivíduos e empresas. Indivíduos usam empréstimos para financiar suas mensalidades da faculdade, compras de automóveis e hipotecas residenciais. Empresas dependem de empréstimos para financiar despesas de capital e planos de expansão. Independentemente da sua finalidade, todos os empréstimos seguem o mesmo ciclo de vida geral. Uma compreensão do ciclo de vida de um empréstimo ajuda o mutuário se preparar para todas as etapas do processo de empréstimo.

O processo de pré-qualificação envolve uma discussão entre o devedor eo credor sobre os detalhes específicos do empréstimo. A discussão pode incluir os objetivos do mutuário deseja alcançar com os recursos do empréstimo, a história do tomador de crédito e taxas de juros do credor. O mutuário submete e aplicação, que inclui dados extensos sobre a finalidade do empréstimo e da capacidade do mutuário para reembolsar o empréstimo à taxa de juro especificada.

Quando o credor recebe o pedido de empréstimo, os subscritores do credor têm a tarefa de verificar os dados da aplicação. Se um mutuário entra informações falsas ou enganosas em seu pedido de empréstimo, o segurador deve encontrá-lo para impedir o credor de emissão de um empréstimo potencialmente arriscado. Enquanto os padrões de subscrição de hipotecas eram bastante frouxa até que a crise financeira de 2008, o Financial Bureau Defesa do Consumidor aprovou padrões de subscrição mais duras sobre empréstimos hipotecários em Janeiro de 2014.

Depois dos subscritores se verificado os dados de aplicação, que a aplicação tem de passar pelo processo de aprovação. Um analista de crédito examina os dados no formulário de inscrição para determinar se o mutuário tem recursos suficientes para pagar o empréstimo, ou se que o mutuário carrega um risco significativo de pagar o empréstimo. Esses critérios podem incluir fontes de renda, classificação de crédito e valor da garantia. Os empréstimos de negócio também são avaliados utilizando as demonstrações financeiras, objetivos de empréstimos e garantias por executivos da empresa.

Uma vez que o empréstimo é aprovado, o credor desembolsa os fundos para o mutuário e o cronograma de reembolso começa. Em alguns casos, como com empréstimos estudantis, o mutuário tem um período de carência especificado entre o desembolso e o início do cronograma de reembolso. O mutuário é responsável pelo pagamento do saldo do empréstimo, acrescido de juros, de acordo com o calendário de pagamento descritas no contrato de empréstimo. Quando o mutuário cumpre as condições de reembolso, o ciclo de vida do empréstimo termina.