O cancelamento da dívida afetam a pontuação de crédito?

Credores usar o cancelamento da dívida para amortizar crédito contas inadimplentes de registros contábeis. Credores não, no entanto, cancelar a dívida como um ato benevolente. Normalmente, um credor irá cancelar uma dívida a receber uma dedução fiscal, e você vai incorrer em responsabilidade fiscal, como resultado. O Internal Revenue Service considera a renda dívida cancelada para o devedor, e você receberá um formulário 1099-C discriminando a dívida cancelada. A dívida cancelada também pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito.

No momento em que um credor cancela a sua dívida, a conta já é delinqüente e tem provavelmente causado danos ao seu perfil de crédito e pontuação de crédito. Credores tipicamente cancelar uma dívida depois de esgotar outras medidas de cobrança. pagamentos atrasados, falta de pagamentos e actividades de recolha afetará adversamente sua pontuação de crédito. Os credores também irá relatar o cancelamento da dívida para as agências de crédito como cobrados fora, liquidado ou resolvido por menos de cheia em seu relatório de crédito. Esta informação do cancelamento da dívida terá um impacto ainda mais negativamente a sua pontuação de crédito.

Credores cancelar dívidas por várias razões. Em alguns casos, os credores cancelar a dívida, porque o estatuto de limitações para cobrança da dívida expirou. Além disso, os credores cancelar dívidas, como resultado de um acordo com o devedor ou porque o credor tem uma política da empresa em cancelar a dívida após um período de tempo especificado. Os credores, em última análise, no entanto, optar por cancelar dívidas porque eles podem amortizar a dívida em seu retorno de imposto corporativo.

O IRS fornece um par de exclusões para os consumidores que recebem um 1099-C de um credor para a dívida baixado. Se você é insolvente quando o credor escreveu a dívida, você não terá que pagar o imposto associado com a dívida baixado. Você pode qualificar como insolvente se os seus passivos totais excedem seus ativos totais no momento o credor cancelado sua dívida. Além disso, você pode evitar a responsabilidade fiscal para a dívida baixados mediante a apresentação de falência antes de o credor escreve a dívida. Se, por outro lado, você declarar falência depois de o credor escreve a dívida, a dívida baixado contará como renda e falência pode não eliminar a sua responsabilidade fiscal para a dívida baixado.

Se você tem problemas de crédito ou contas de crédito inadimplentes que você não pode pagar, a Federal Trade Commission sugere que você falar diretamente com seus credores e tentar resolver as suas dívidas antes do cancelamento da dívida. A FTC também recomenda apenas as agências de reparação de crédito como um último recurso para reparar seu crédito. Como consumidor, você tem todos os mesmos direitos que as agências de reparação de crédito quando se lida com os credores, agências de crédito e outras instituições financeiras. Embora você sempre pode ter informações imprecisas removido de seu relatório de crédito, informações negativas precisas, tais como dívida cancelada normalmente permanecer em seu relatório de crédito por sete anos.