Se você está realmente lutando para manter-se com os pagamentos, o perdão da dívida pode parecer como uma dádiva de Deus. O credor apaga algumas das suas dívidas para evitar que você calote em todo o montante. Infelizmente, o perdão da dívida tem as suas desvantagens. Uma delas é que ele vai prejudicar a sua pontuação de crédito. Outra é que você terá que pagar imposto sobre o montante que é perdoado.
O perdão da dívida não acontece durante a noite. É um resultado de um longo processo de negociação com o seu credor. Em teoria, você pode fazê-lo sozinho, mas a maioria das pessoas passam por uma empresa especializada na negociação com os credores. Os bancos estão no negócio de fazer dinheiro. Eles não estão dispostos a perdoar a dívida fora da bondade de seus corações. A única razão pela qual eles vão fazer isso é se eles acham que há um risco de que você será padrão em sua dívida. Para ser elegível para o perdão da dívida, você precisa mostrar que você nunca vai ter o dinheiro para pagar a dívida na íntegra, mas que você pode pagar parte dela. O banco vai aceitar um pagamento parcial e perdoar o resto.
Seu relatório de crédito contém uma lista de todas as suas dívidas e seu histórico de pagamentos. Quando um credor perdoa parte de uma dívida, eles relatá-lo para as agências de crédito. Ele acaba em seu relatório de crédito, onde permanece por sete anos, prejudicando a sua pontuação de crédito. É impossível dizer quantos pontos você vai perder --- que depende de suas circunstâncias financeiras pessoais --- mas é provável que seja mais de 100. Como passar dos anos, o impacto vai diminuir.
O IRS considera perdoado a dívida a mesma renda. É importante lembrar isso ao escolher entre o perdão da dívida e outras soluções de dívida. Você terá que pagar imposto de renda sobre o montante que é perdoado. Se você não puder pagá-lo, os impostos não pagos contará como dívida fiscal. A última coisa que você quer fazer é acumular mais dívida, eo governo não tem o hábito de perdoar. Quando você calcular quanto de sua dívida você pode ter recursos para pagar, lembre-se de incluir o imposto no cálculo.
Se você está se afogando em dívidas, as chances são de que sua pontuação de crédito é menos do que saudável. E se você está realmente lutando financeiramente, sua pontuação de crédito provavelmente não é uma prioridade. A baixa pontuação de crédito não é para sempre. O perdão da dívida vai ficar no seu relatório de crédito por sete anos. Depois disso, ele será apagado. Enquanto isso, você pode tirar vantagem da ardósia limpa e começar a reconstruir seu histórico de crédito. Falência seria mais prejudicial e poderia permanecer em seu relatório de crédito por 10 anos.
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