Dilemas éticos com a venda de seguro de vida

Over-seguro é uma das tentações mais comuns apresentados aos agentes. agentes de seguros são pagos uma comissão proporcional à dimensão dos prémios. By, "up-selling", um produtor de seguros pode aumentar seus ganhos. No entanto, o cliente pode ter dificuldade para pagar o seguro excessiva. Idealmente, o objetivo do agente na venda de uma apólice de seguro é proteger os ativos e qualidade de vida para os sobreviventes da morte prematura de uma pessoa segurada. pensão por morte seguro não deve ser dinheiro "mudança de vida". Em vez disso, eles devem evitar a perda de salários, assistência à infância ou despesas funerárias de ser uma mudança de vida. O seguro é de risco-gestão, não uma loteria.

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As duas formas mais comuns de seguro de vida são permanentes (também chamado de vida inteira ou universal) e prazo. seguro permanente, uma vez emitida, normalmente cobre o segurado até 100 idade ou até a morte, enquanto os prémios são pagos. Por outro lado, termo abrange um período de tempo específico, de 10 a 30 anos. cobertura permanente tem vantagens, como a acumulação de valor em dinheiro, e enquanto a política não é descartado, o segurado não terá que nunca provar segurabilidade. Quando uma política de longo prazo expirar, a companhia de seguros vai reconsiderar a segurabilidade do titular da apólice, e isso pode significar taxas muito mais elevadas ou rejeição de uma outra política. Para fins de gerenciamento de risco puras, termo é geralmente melhor, oferecendo prémios muito menores para cobertura equivalente. Mas, os prémios mais elevados de políticas permanentes também significa comissões mais altas, e alguns agentes irão empurrar essas políticas de interesse próprio ao invés de interesse do cliente.

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mentiras enganosas ou definitivas sobre aplicações são, por vezes tentador. Agentes podem pensar que estão fazendo um favor a seus clientes através da obtenção de cobertura sob falsos pretextos. No entanto, as companhias de seguros são entidades muito bem financiados e são mais propensos a descobrir tais artifícios que os atores podem perceber. Se descoberto, manifestamente falsas declarações provavelmente vai resultar no agente de perder o emprego (e talvez licenciar também), e qualquer cobertura obtida será anulada.

Produtores, às vezes, reembolsar parte da comissão que recebem de uma política. Esta pode ser a de oferecer um desconto para amigos ou família ou como uma recompensa para os clientes que fornecem referências. Esta prática, chamada abatimentos, é uma violação urgentemente de regulamentação dos seguros (na maioria dos estados) e pode resultar na perda da licença de um agente. Alguns agentes são tentados por isso com o objetivo de gerar mais negócios, enquanto outros vêem a eliminação da concorrência de preços como sendo anti-ético por parte dos reguladores. Eles sentem que a eliminação dos preços danos concorrência a função do mercado livre.

Os conflitos entre os interesses dos segurados e as companhias de seguros também podem surgir. O "agente" em "agente de seguros" indica que o produtor é um agente da companhia de seguros, não um agente daqueles clientes que ele representa. Enquanto ele tem tanto uma responsabilidade ética e legal de fornecer conselho e serviço no interesse de seus clientes, onde há um conflito, ele está em dívida pela primeira vez aos interesses da companhia de seguros.