Você pode contribuir para uma Roth IRA toda a sua vida e retardar a tomar distribuições indefinidamente. Isso está em contraste com a tradicional IRA, que o proíbe de fazer contribuições começando o ano você virar 70 1/2, no mesmo ano o IRS requer que você começar a tomar distribuições.
Apesar de sua idade e situação de emprego não limitar a sua elegibilidade para contribuir para uma Roth IRA, a sua contribuição anual IRA não pode exceder o seu rendimento ganho. O IRS define ganhou renda como salários, salário e comissões, e renda auto-emprego, além de pensão alimentícia, pay diferencial militar e não tributáveis combate pagamento. O IRS define um limite de contribuição anual. A partir de 2010, é o menor de sua renda ganhou ou US $ 6.000 se você é 50 anos ou mais.
Devido às regras do IRS, você só pode contribuir para uma Roth IRA se você está aposentado, mas manter um emprego a tempo parcial, ganhar a renda auto-emprego com a venda de um produto ou oferecer um serviço, ou se receber pensão alimentícia. Sua contribuição Roth IRA não pode exceder quantidades que você faz a partir destas fontes. Valores que recebeu de uma pensão ou benefícios da Previdência Social não contam.
Se a sua contribuição Roth IRA excede seu rendimento ganho em um determinado ano, a Receita Federal cobra uma penalidade de imposto de 6 por cento sobre o montante em excesso. Você pode evitar este imposto, retirando o montante em excesso pelo seu prazo de apresentação, juntamente com quaisquer ganhos de investimento o seu excesso de contribuição ganhos. Contanto que você é 59 1/2 ou mais de idade, seus ganhos não estará sujeito a uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento.
Porque eles não são obrigados a tomar distribuições em suas vidas, muitos aposentados usar Roth IRAs como uma ferramenta de planejamento imobiliário para passar riqueza para a próxima geração. Ao continuar a contribuir para a sua conta em toda a sua aposentadoria, você pode construir uma grande herança, abrigada de impostos para os seus filhos ou netos. Ou, se você se aposentar mais cedo, você pode continuar a contribuir para uma Roth IRA para garantir que você não vai sobreviver a sua poupança.
Se você está contribuindo para o seu Roth IRA porque você deseja fornecer para o seu cônjuge ou parentes após a sua morte, é importante que você preencher a papelada com o seu administrador IRA para nomear um ou mais beneficiários conta. A nomeação de um beneficiário com o seu administrador IRA permite que a conta para pular sucessões. Os ativos passará diretamente para seus herdeiros. Se você nomear seu cônjuge como seu beneficiário, ela pode tratar a conta como sua própria e continuar a contribuir para ela mesma. beneficiários Nonspouse não pode contribuir, mas podem beneficiar de abrigo de imposto do IRA Roth.
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