Pode um 65-Year-Old Homem aposentado Abrir uma conta IRA ROTH?

Congresso concebido IRAs como um lugar onde os trabalhadores possam pôr de lado dinheiro para a aposentadoria em uma conta de investimento com vantagens fiscais. Como tal, a Receita Federal exige que os proprietários para financiar IRAs com compensação de fontes específicas, incluindo salários, salário, dicas ou comissões auferidas a partir de um trabalho- auto-emprego-renda pay diferencial militar e combate do pagamento e pensão alimentícia. A agência proíbe especificamente a partir contribuindo rendimentos de pensões ou de investimento e aluga-lo a ganhar a partir de uma propriedade.

Porque Roth e IRAs tradicionais fornecer tais benefícios fiscais atraentes, o IRS tampas contribuições anuais de um indivíduo. A partir de 2010, se tiver mais de 50, você pode contribuir o menor de sua renda total compensação ou US $ 6.000 para o seu Roth IRA. Isto significa que se, em 2010, seus ganhos de um trabalho e pensão alimentícia pagamentos totalizaram menos de US $ 6.000, você não pode contribuir mais do que quantidades você recebe a partir destas fontes. Se você recebeu mais de US $ 6.000 de um trabalho e pensão alimentícia pagamentos, você ainda só pode contribuir com até US $ 6.000.

As pessoas muitas vezes continuar a trabalhar em alguma capacidade após a aposentadoria, vivendo de uma combinação de pensões e rendimentos de investimentos, benefícios da Previdência Social e um emprego ou mesmo um pequeno negócio. Se você é aposentado, mas ganhar dinheiro através de trabalho a tempo parcial, trabalho adjudicante, ou o seu próprio negócio, a sua contribuição Roth IRA não pode exceder os valores que você ganha a partir destas fontes. Você também pode contribuir montantes que recebem como pensão alimentícia.

Por exemplo, considere que você tinha uma pensão que pagou US $ 30.000 em 2010, e você ganhou US $ 3.500 em um emprego a tempo parcial. Neste cenário, você só poderia contribuir renda que você ganhou de seu trabalho, pois esta é a única fonte de renda que você tem que o IRS considera a compensação. Portanto, a sua contribuição Roth IRA não poderia ultrapassar US $ 3.500, mesmo que você recebeu um total de US $ 33.500, e o limite de contribuição de 2010 foi de US $ 6.000 para pessoas com mais de 50.

O IRS permite que você continue a contribuir para uma Roth IRA toda a sua vida, porque você pagar impostos sobre suas distribuições contributions-, ou levantamentos, não são tributados. Esta característica Roth IRA permite-lhe continuar a investir dinheiro em uma conta com vantagens fiscais para repor ou aumentar sua renda de aposentadoria, contanto que você continuar trabalhando. Ele também permite que você espere por um momento ideal para sacar seus investimentos se o mercado não está indo bem. você não deve usar os ativos em sua vida, você pode designar um beneficiário para herdar a conta quando você se foi. Seu beneficiário não pode deixar a conta sentar-se indefinidamente, mas pode tomar retiradas livres de impostos.

Não só você pode abrir um Roth IRA em qualquer idade, você também pode fazer uma rolagem de fundos tradicionais do IRA em uma conta Roth. Isso requer que você paga imposto de renda sobre o montante do rollover, mas suas distribuições será livre de impostos e você pode evitar distribuições necessários um tradicional IRA. Se você está considerando um capotamento, consulte um consultor financeiro que pode aconselhá-lo sobre os detalhes. Seja ou não um capotamento você vai economizar dinheiro depende de sua situação.