Qual a percentagem de Patrimônio Líquido deve ser em dinheiro?

A estabilidade do seu trabalho é um fator importante ao determinar quanto de seu patrimônio líquido deve ser em dinheiro. Se seu trabalho é estável e a empresa onde você trabalha está em excelente forma financeira, você pode não precisar mais do que o padrão, de três a valor de custo de vida de seis meses em um fundo de emergência. Mas se a empresa onde você trabalha está em apuros e você sente demissões estão ao virar da esquina, reforçando a sua posição de caixa é uma jogada inteligente. Manter uma percentagem mais elevada de seu patrimônio líquido em dinheiro também é aconselhável se os seus rendimentos são erráticos e difíceis de prever. Se você trabalha como um vendedor ou um contratante independente, você pode ir de fazer excelentes dinheiro para quase nada em questão de meses. Manter um percentual de caixa alta podem vê-lo através dos tempos difíceis.

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Se você acaba de entrar na força de trabalho e têm muitas décadas para ir antes da aposentadoria, mantendo a maioria, ou todo o seu patrimônio em ações e fundos mútuos de ações é uma boa maneira de construir a riqueza a longo prazo para o futuro. Mas se você está se preparando para se aposentar, mantendo tanto no mercado de ações pode ser muito arriscado. Como você ficar mais perto da aposentadoria, faz sentido para reforçar a sua posição de caixa e começar a mudar a um mix de ativos que podem dar-lhe a renda que você precisa. Uma estratégia é manter o suficiente em dinheiro para cobrir cinco a valor de custo de vida de sete anos, deixando o restante investido em uma mistura de ações e títulos. Isso dá ao seu portfólio a estabilidade que você precisa entrar aposentadoria, enquanto permitindo que o resto dos seus fundos para crescer.

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Quando os certificados de depósito, fundos do mercado monetário e outros investimentos em dinheiro equivalente está pagando altas taxas de juros, faz sentido deslocar mais de seu patrimônio líquido desses investimentos garantidos, mas de alto rendimento. Mas quando as taxas de juros caem, a atratividade dos investimentos diminui muito. Quando as taxas de juros são menos de 2 ou 3 por cento, o dinheiro que você ganha não pode sequer acompanhar a inflação. As taxas de juros não são o único factor determinante na avaliação da sua posição de caixa, mas eles têm um papel importante a desempenhar.

Se você tem dinheiro vindo de fontes garantidas, como uma pensão mensal ou Segurança Social, você pode não precisar manter o máximo de seu patrimônio líquido em dinheiro. Isto é especialmente verdadeiro se suas fontes garantidas de renda são o suficiente para cobrir a maior parte ou todas as suas despesas mensais. Se você não tiver essas fontes garantidas de renda, você pode precisar de aumentar sua porcentagem de dinheiro para pagar as contas e manter seu estilo de vida.