A História de Certificados de Depósito

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Os bancos europeus início de 1600 teve dois sistemas de operação bancária. O primeiro foi o de troca, tirar dinheiro de uma forma e convertê-lo do sistema monetário local. A segunda era uma forma de depósito que pegou o dinheiro e deu um recibo para os titulares da conta para a quantidade de dinheiro depositado. Como os bancos usaram o dinheiro para emprestar como fontes de capital para os comerciantes, eles começaram a cobrar juros pelo uso do dinheiro. Por sua vez, em seguida, teve que estabelecer uma taxa para emprestar os seus próprios depósitos para o cliente, a fim de emprestar-lo por um tempo especificado. Este é o começo do certificado de depósito que afirma os proprietários de conta tem uma quantidade especificada de dinheiro e vai manter esse dinheiro depositado por um período de tempo designado para uma taxa de retorno.

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Embora os certificados de depósitos, também conhecidos como CDs ou certificados de tempo, existem desde os períodos iniciais da banca, como foi aprovada legislação para criar um sistema nacional de reservas financeiras, o CD tornou-se mais popular entre aqueles que procuram ganhos a longo prazo sobre dinheiro deles. Os bancos só podem emprestar dinheiro que eles têm no ativo. A fim de manter ativos sob gestão para emprestar para uma maior taxa de retorno, os bancos começaram a usar certificados de depósitos para atrair clientes para deixar o seu dinheiro no banco por longos períodos de tempo. Os juros pagos é o custo de ser capaz de emprestar o dinheiro. Não foi até 1961 que um certificado de tempo de taxa fixa foi estabelecida.

Em 1913, o Federal Reserve Act foi aprovada. Antes da aprovação desta lei, todos os bancos funcionaram de forma independente, sem uniformidade por 80 anos. Lei da Reserva Federal criou um sistema monetário, um banco central e as regulamentações sobre o montante das reservas de um banco fretado deve manter, a fim de manter a solvência em tempos de dificuldades económicas. O ato necessário que os bancos fretados ser membros do Sistema da Reserva Federal e como um benefício teve acesso a taxas de empréstimo mais favoráveis.

A FDIC, ou Federal Deposit Insurance Corporation foi parte da revolução econômica Franklin D. Roosevelt após o crash da bolsa de 1929. Com o colapso das grandes instituições empresariais e bancários, FDIC foi criado para dar tempo titulares de certificados e outros clientes bancários garantia que o governo vai proteger seus ativos a um limite especificado. Oficialmente criada em 1933 durante a Depressão, a cobertura foi inicialmente totalizando US $ 2500. Em 2009, o FDIC garante certificados de tempo de até US $ 250.000, mas vai voltar a US $ 100.000 em 2010.

Certificado de depósitos tiveram uma grande variação das taxas ao longo das décadas. Antes da criação da Reserva Federal, não havia órgãos de governo para regular as taxas de juro de base e bancos privados foram capazes de motivar as pessoas com taxas que eles podem não ter sido capaz de manter. Depois de anos de vezes inquietantes na indústria bancária, as taxas de certificado de tempo tornou-se correlacionada com a taxa básica de juros determinada pela reserva federal. Em tempos de inflação alta, como o final dos anos 1970 e 1980, os certificados de proprietários de depósito apreciado taxas de retorno em cerca de 20 por cento em seus ativos. Durante outras épocas do conflito econômico, certificados de depósito foram pouco acima de taxas de poupança padrão.